Analýza finanční gramotnosti finančních poradců v ČR

Karel Bouček

Diplomová práce

Analysis of financial literacy Financial Advisors

Anotace:

Diplomová práce se věnuje třem hypotézám týkajících se finanční gramotnosti finančních poradců i jejich práce samotné. Jsou to: Finanční poradci nemají v pořádku své vlastní finance. Jak tedy mohou někomu radit?; Většina osob pracujících jako finanční poradce nemá odpovídající vzdělání a odbornost.; Finanční poradci jsou prodejci finančních produktů pod hlavičkou "finančního poradenství" nikoli poskytovatelé služby finančního plánování a poradenství, jakou klientovi deklarují. Toto je dáno zejména systémem kariéry poradenských společností. V průběhu textu je diskutováno legislativní pozadí oboru finančního poradenství, bariéry vstupu do odvětví a dohled ČNB. Současně jsou hlouběji analyzovaný jednotlivé typy poradenských společností, brokerpool i interní prodejní sítě. Jako metoda zkoumání byl zvolen anonymní dotazník pro finanční poradce. Data touto cestou získaná jsou diskutována s cílem vyhodnotit všechny tři hypotézy. Závěr práce shrnuje výsledky dotazníkového šetření takto: polovina poradců má své finance v pořádku, poradci působící v oboru kratší dobu jak tři roky nemají pro svou práci odpovídající odbornost. Zda jsou finanční poradci prodejci produktů nebo poskytující skutečné finanční poradenství se nepodařilo ověřit. Pro zodpovězení této hypotézy je doporučeno další zkoumání ve spolupráci s klienty konkrétních poradců.

Abstract:

This thesis is focused on three hypotheses related to the level of financial literacy in financial advisors, and their work as such. These hypotheses are: Financial advisors' own finances are not in good order. How, then, can they advise anyone?; Most people working as financial consultants do not have adequate training and expertise; and Financial advisors are sellers of financial products under the label of "financial advice" rather than providers of financial planning services and counseling, as they declare to the clients. This is mainly because of the career system in counseling companies. Throughout the text I discuss legislative background of the field of financial advisory services, obstructions of entry and supervision by ČNB. At the same time there is a thorough analysis of the different types of consulting companies, brokerpool and internal sales network. As a method of inquiry I have selected anonymous questionnaire f or financial advisors. The data obtained in this way are discussed in order to evaluate all three hypotheses. The thesis's conclusion summarizes the results of the survey as follows: half of advisers have their finances in order, consultants working in the field for less than three years are not adequate for the job expertise. Whether financial advisors are sellers of products or providing real financial advice could not be verified. To invetsigate this hypothesis further I recommend further research in co-operation with clients of specific advisors.

Klíčová slova

poradce, finanční poradenství, prodejce, rodinné peníze, multilevel, brokerpool, OVB, Partners, rodinné finance, finanční gramotnost

Keywords

financial literacy, salesman, OVB, brokerpool, advisor, family finances, financial advisory, Partners, family money, multilevel

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 24. 2. 2012

Obhajoba závěrečné práce

• Obhajoba proběhla 25. 6. 2013
• Vedoucí: Naděžda Blahová
• Oponent: Alena Maaytová

Vysoká škola ekonomická v Praze

Magisterský studijní program / obor:
Finance a účetnictví / Finance