Vliv regulatorních opatření České národní banky na hypoteční trh

Bc. Kateřina Krohová

Diplomová práce

Influence of Czech National Bank Regulatory Measures on Mortgage Loan Market

Anotace:

V diplomové práci vyhodnocuji vliv regulatorních opatření vydaná Českou národní bankou a jejich dopad na trh hypotečních úvěru v České republice mezi lety 2017 až 2019. Na základě analýzy získaných dat z vybrané bankovní instituce popisující schvalovatelnost hypotečních úvěrů zjišťuji, že regulatorní opatření mají tři viditelné efekty a spíše krátkodobého charakteru. První efekt je založen na rostoucí ceně úvěrů, která negativně ovlivňuje klienty žádající o úvěr. Druhým efektem je urychlení potřeby lidí sjednat si hypoteční úvěr z důvodu přicházejících přísnějších podmínek. Poslední třetí efekt popisuje situaci odvážnějších žadatelů, kteří i přes platnost nových podmínek o úvěr zažádali, přes primární technická nastavení v žádosti prošli, avšak při následném detailnějším posouzení analytikem byli zamítnuti. Přidaná hodnota práce spočívá v reálném posouzení vlivu intervencí České národní banky, posouzení dopadu regulatorních opatření na jedné konkrétní anonymizované bankovní společnosti a v unikátnosti získaných dat.

Abstract:

In this thesis I evaluate the influence of regulatory measures issued by the Czech National Bank and its impact on the mortgage loan market in the Czech Republic between 2017 and 2019. Based on the analysis of data obtained from a selected banking institution describing the ability to approve mortgage loans, I found that regulatory measures have three visible effects and are rather short-term character. The first effect is based on the rising prices of loans, which negatively affects clients applying for a loan. The second effect is to speed up customer needs to take a mortgage loan due to the upcoming stricter conditions. The third effect describes the situation of more risky applicants, who despite the validity of the new conditions, went through the initial technical settings in the application, but were rejected in continuously more detailed analysis. The added value of the work consisting of the real assessment of the impact of the Czech National Bank's interventions, the assessment of the impact of regulatory measures on one specific anonymized banking company and in the uniqueness of the obtained data.

Klíčová slova

Hypoteční trh, realitní trh, hypoteční úvěr, úroková sazba, zadluženost, regulatorní opatření.

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 6. 5. 2021

Obhajoba závěrečné práce

• Obhajoba proběhla 4. 6. 2021
• Vedoucí: Ing. Josef Budík, CSc.
• Oponent: Ing. Vladimír Ezr, CSc.

Vysoká škola finanční a správní

Magisterský studijní program / obor:
Ekonomika a management / Ekonomika a management