Osobní bankrot a jeho ekonomický a sociální dopad na dlužníka

Alexandra Pavlíková

Bachelor's thesis

Personal Bankruptcy and its Economic and Social Impact to the Debtor

Abstract:

Cílem této bakalářské práce je analyzovat proces osobního bankrotu, identifikovat jeho klíčové fáze a posoudit dopady, které situaci bankrotu přináší dlužníkovi. Cíl je naplněn pomocí realizace dotazníkového šetření, který se zabývá ekonomickým a sociálním dopadem ze které vyplynuly následující výsledky: Snížená kreditní schopnost, nízká finanční gramotnost dlužníků, narušená finanční stabilita, omezení životního standartu, vliv na rodinné vztahy. V závěru této bakalářské práce jsou shrnuty klíčové závěry a těmi jsou: (1) Zaměstnání a příjem – většina dlužníků byla zaměstnána na hlavní pracovní poměr, ale zhruba pětina pracovala pouze na dohodu, což vedlo k nestabilitě příjmů. (2) Finanční správa a kontrola – respondenti v insolvenčním řízení častěji vedli přehled příjmů a výdajů a snažili se ho pravidelně kontrolovat. Oproti nim ti mimo řízení tento přehled nevedli s odůvodněním vyšších příjmů, což vedlo k rychlejšímu vyčerpání financí v případě nepředvídaných událostí. (3) Dopady ekonomické restrukturalizace – dlužnice sledovaná ve studii ukázala, že po úspěšném insolvenčním řízení byla schopna účinně restrukturalizovat své dluhy, snížit finanční břemeno a dosáhnout pozitivního poměru uspokojení přihlášených pohledávek. Doporučeními mohou být například vytvoření systému vzdělávání ve finanční gramotnosti, omezování možnosti zneužívání sociálních dávek, regulace reklamy na spotřebitelské úvěry, kontrola zadlužování v sociálně vyloučených lokalitách.

Abstract:

The aim of this bachelor thesis is to analyse the process of personal bankruptcy, identify its key stages and assess the impact that the bankruptcy situation brings to the debtor. The objective is fulfilled through the implementation of a questionnaire survey that deals with the economic and social impact, from which the following results emerged: reduced creditworthiness, low financial literacy of debtors, impaired financial stability, reduced living standards, impact on family relationships. (1) Employment and income - the majority of debtors were employed on a full-time basis, but about one-fifth worked only on an agreement basis, which led to income instability. (2) Financial management and control - respondents in insolvency proceedings were more likely to keep a list of income and expenses and to try to control it regularly. In contrast, those outside the proceedings did not keep such an overview, citing higher income, which led to a faster depletion of finances in case of unforeseen events. (3) Impact of economic restructuring - the debtor observed in the study showed that after a successful insolvency procedure she was able to restructure her debts effectively, reduce her financial burden and achieve a positive satisfaction ratio for the claims filed. Recommendations may include the creation of a system of financial literacy education, limiting the possibility of welfare abuse, regulating advertising for consumer credit, and controlling debt in socially excluded localities.

Keywords

Finanční krize, Insolvenční řízení, Finanční gramotnost, Osobní bankrot, Oddlužení, Dlužník, Věřitel, Insolvence, Úpadek, Předlužení, Platební neschopnost

Keywords

Financial crisis, Insolvency proceedings, Financial literacy, Personal bankruptcy, Debt settlement, Debtor, Creditor, Insolvency, Bankruptcy, Over-indebtedness

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 29. 2. 2024

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Zdeňka Gebeltová, Ph.D.
• Reader: Veronika Brecklová, Ing.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme:
Ekonomika a management