Sestavení portfolia finančních produktů pro zajištění finanční rezervy na důchodový věk

Bc. Pavel Michalica

Diplomová práce

Composition of Financial Products Portfolio to Assure a Financial Reserve for Retirement Age

Anotace:

Tématem této diplomové práce je tvorba portfolia finančních produktů pro zajištění fi-nanční rezervy na důchodový věk. Cílem bylo nalézt takovou skladbu finančních produktů na finančním trhu, která může danou finanční rezervu vytvořit. Při tvorbě portfolií byla snaha sjednotit přání ze strany investorů s aktuálními možnostmi na finančním trhu. Důraz byl kladen na podchycení potenciálních přínosů, ale i rizik s těmito produkty spojenými. Při výběru finančních produktů se vycházelo z obecné dostupnosti vybraných finančních produktů pro většinu běžných investorů. Teoretická část se zabývala obecným zmapováním dané problematiky a popisu jednotlivých instrumentů finančního trhu, které pro tvorbu portfolia přicházejí v úvahu. Na daná teoretická východiska navazuje praktická část, pro-střednictvím analýzy celkového ekonomického prostředí a jednotlivých finančních produk-tů. V praktické části byla snaha s vybranými produkty dosáhnout požadovaného vytvoření očekávaných rezerv pro jednotlivé investory. Na základě zjištěných skutečností je možné konstatovat, že se dá optimálním výběrem portfolia dosáhnout výnosů, které překonají míru inflace, a pokud je včas vytvořena i dostatečná finanční rezerva, je možné kompenzovat výpadek příjmů ze zaměstnání v době pobírání penze.

Abstract:

The topic of this thesis is the creation of a portfolio of financial products. This will ensure the creation of a financial reserve for retirement. The goal was to find a collection of finan-cial products on the financial market, which would create a financial reserve. While crea-ting this portfolio, the attempt was to unify wishes of investors and current options of the financial market. The emphasis was aimed on recording not only potential benefits but also risks of these products. The choice of products was based on general availability of given financial products to most investors. The theoretical part is focused on general mapping of given issues and the description of individual instruments of the financial mar-ket. In the practical part, the effort was to achieve the creation of the desired reserves for individual investors. Based on these facts, it is possible to conclude, that with optimal choices of portfolio, one can achieve return which will outperform the rate of inflation. Moreover, if a financial reserve is created early, it is possible to compensate loss of earned income during retirement.

Klíčová slova

finanční rezerva, inflace, investor, model, portfolio, riziko, úrok, výnos, zhodnocení

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 22. 8. 2016

Obhajoba závěrečné práce

• Vedoucí: Ing. Jiří Polách

Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně

Fakulta managementu a ekonomiky

Magisterský studijní program / obor:
Hospodářská politika a správa / Finance