Transformace programu FINCA na mikrobanky, vliv NGOs (Mexiko, FIPS A.C. a aktivity českých subjektů).

Ing. Martina Drašarová

Doctoral thesis

Transformation of FINCA Programs into Micro-banks and Influence of the NGOs (Mexico, FIPS A.C. and Czechs´activities).

Abstract:

Mikrofinance jsou v poslední době považovány za klíčový nástroj v boji proti chudobě v rozvojových zemích. Cílovými skupinami mikrofinancí jsou velmi chudí lidé, kteří nemají přístup k žádným finančním produktům a potřebují úvěry. Malé úvěry pomáhají chudým v podpoře jejich stávajícího drobného podnikání či ve vytvoření vlastních pracovních příležitostí. Úvěry jsou často zpronevěřovány, nejsou dlouhodobě finančně udržitelné a mnohdy jsou i kritizovány. Otázkou je, jsou-li mikrofinance skutečným všelékem a jaký vliv mají na snížení chudoby a dále jaký mají sociální či ekonomický efekt. Také se zvažuje pohled preferencí modelu zaměřeného buď na podnikání (podmíněné vysoké úroky, možnost kontaktování zprostředkovatelů, získání snazšího přístupu k vnějším finančním zdrojům) anebo na charitu (více odolný vůči krizím díky užívání vnitřních zdrojů financování). Z celkového pohledu má Latinská America výborné podmínky pro mikrofinancování. Podmínky makroekonomického růstu v posledních desetiletích zaznamenaly vzestup a speciálně mikrofinančním institucím zajistily vlastní konkurenceschopné prostředí a rozvoj. Mikrofinanční sektor přispívá svými zisky značnou měrou do finančního sektoru především v rozvojových zemích, kde se těší stále větší oblibě. Mexiko usiluje o lepší životní podmínky pro nejchudší obyvatelstvo a nabízí mikroúvěry jako pomoc k nastartování drobného podnikání, čímž se země snaží o to, aby byla více soběstačná a její rozvoj udržitelný. Mikrofinanční instituce jsou nesporně důležité v procesu regionální expanze, reprezentující zásadní faktor ve snižování chudoby. Práce je založena na relevantních zdrojích, které mohou snadno identifikovat současný status mikrofinancí. Disertační práce zkoumá mikrofinanční sektor a program FINCA, zahrnující působení nevládních institucí v Mexiku. Smyslem této práce je zaměření se na současnou situaci fungování mikrofinančního sektoru vybraných mexických států, a také identifikovat dopady mikrofinančních aktivit v této zemi. Popisuje mikrofinanční sektor na základě nedostatku příležitostí získání malých úvěrů. Distribuce úvěrů a vlastní povědomí o těchto službách je opomíjeno. Administrativní procesy jsou složité a zejména nedostatek informací limituje získání úvěrů. To vede více k užívání neformálního sektoru, založeného na rodinných příslušnících anebo skupinách. Práce demonstruje návrhy ke zlepšení a řízení tohoto sektoru, který by měl být zahrnut do legální mikrofinanční soustavy v Mexiku.

Abstract:

Microfinance has been seen as a key tool for poverty reduction in developing countries. Target groups of microfinance are very poor people who have no access to any financial resources and need loans. Microcredits help the poor in running their small businesses or in a creation of its own job opportunities. The loans are often embezzlemented, are not financial sustainable in the long term, and are frequently critised. The question is if microfinance is real universal cure and which influence has on elimination poverty and social even economical effect. It also considers a perspective of model preferences focused on business (conditional high interests, possibility to contact intermediaters, gaining easier access into external financial sources) or a charity (more resistant to crisis thanks to using internal financial sources). In general, Latin America has excellent conditions for microfinance; the macro-economic growth which countries in Latin America had shown during the last decades set up advantageous conditions for well-known microfinance institutions and its development. Microfinance sector contributes by its profits to the common financial institutions which have already got a significant position in the market. In principle, Mexico struggles for better conditions for the poorest class of the population and due to this fact offers products of microcredits as the assistance to start-up small businesses. From the economic point of view, Mexico tries to be much more self-sufficient and sustainable. Microfinance institutions earn regularly an undisputed importance in the process of regional expansion, representing a crucial factor in the alleviation of poverty likewise insecurity for large segments of the inhabitants. The work is based on information from relevant sources that can easily identify the current status of microfinance. This thesis researches the microfinancial sector and the program FINCA (Foundation for International Community Assistance), including causing non-governmental organizations in Mexico. The purpose of this paper is to focus on the current situation of functioning microfinance sector in selected Mexican states as well as to identify impacts of microfinance activities in this country. It describes microfinance sector due to its lack of opportunities to gain microcredit. Credit distribution and its awareness about these services is passed. Administrative procedures are difficult and information shortage restricts credit accessibility. This leads more in usage informal sector, based on family members or groups. The paper demonstrates suggestions for improving and operating in this sector that might be involved in legal framework for microfinance in Mexico.

Keywords

FINCA, mikrofinanční instituce, nevládní organizace, mikrofinance, analýza dopadu, Mexiko

Keywords

Mexico, FINCA, MFIs, NGOs, microfinance, impact analysis

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 13. 9. 2016

Thesis defence

• Supervisor: doc. Ing. Jan Banout, Ph.D.
• Reader: Miroslav Syrovátka, Ing., externi, Irena Benešová, externi

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Tropical AgriSciences

Doctoral programme / field:
Agricultural Specialization / Sustainable Rural Development in the Tropics And Subtropics