Komparace finančních produktů se státní podporou a možnosti jejich uplatnění při posilování penzijního systému

Bc. Petr MACHAČ

Diplomová práce

Comparison of financial products with state subsidy and scope of their usage during the strengthening of pension system

Anotace:

Charakteristika práce: tato magisterská práce se zabývá zejména komparací finančních produktů s podporou státu ? tedy penzijního připojištění, stavebního spoření a životního pojištění spořicího typu. Na praktických příkladech poukazuje na možnosti využití těchto finančních programů při změnách penzijního systému v České republice, tedy po penzijní reformě. Věnuji se tedy i důchodovému systému v ČR jako celku a porovnávám jeho starou podobu s aktuální. Hlavním cílem práce je demonstrovat, jak se dají reálně využít finanční produkty se státní podporou za nových podmínek nastolených penzijní reformou. Tyto produkty dále objektivně srovnávám a nakonec doporučuji, v jakých situacích je vhodné si je založit, a kdy jsou naopak ztrátové. Vedlejším cílem bylo provést praktický průzkum, jak dnešní mladá generace vnímá zmiňované finanční produkty, zda je využívá nebo ne, a co je k tomu vede. Přínosem práce je kromě naplněných cílů také prezentování pěti odlišných variant návrhů na změnu důchodového systému. Práce by mohla sloužit jednak veřejnosti jako pramen důležitých a nezávislých údajů ohledně finančních produktů s podporou státu a kromě toho by mohla být zdrojem informací pro další výzkum v této oblasti. Dala by se využít také jako zdroj ponaučení, z jakých důvodů se II. pilíř důchodového systému v ČR prozatím nesetkává s úspěchem.

Abstract:

This master thesis mostly deals with comparison of financial products with state contribution, which means supplementary pension savings, building savings and life insurance. It shows their usage during the changes of Czech pension system, e.g. pension reform, on concrete examples. This means the paper is also about the pension system in Czech Republic in general and compares its older form with the current one. The main goal of this work is to demonstrate how we can use the financial products with state contribution during the new conditions introduced by the pension reform. Next, I also compare these products objectively, and finally I recommend to different people, when to use these products and when to avoid them. The alternate goal was to execute a survey of how does today?s young generation percept these products, if it uses them and why. The contribution of this thesis ? besides the fulfilled goals ? is also a presentation of five different suggestions for the change of Czech pension system. The work could serve on the one hand to the public as a basis of important objective data relating financial products with state contribution; on the other hand it could be a source of information for further research of this area. It could also be used as a lesson, why is the so-called second pillar of pension system in Czech Republic unsuccessful with people.

Klíčová slova

finanční produkty, státní podpora, penzijní reforma, důchodový systém

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 24. 4. 2013

Zveřejnit od: 24. 4. 2013

Obhajoba závěrečné práce

• Obhajoba proběhla 29. 5. 2013
• Vedoucí: Ing. Jiří Klvač, CSc.

UNIVERZITA PALACKÉHO V OLOMOUCI

Filozofická fakulta

Magisterský studijní program / obor:
Humanitní studia / Anglická filologie - Aplikovaná ekonomická studia