Analýza socioekonomických determinant bankovního trhu

Bc. Pavla Nešpůrková

Master's thesis

An empirical analysis of socio-economical determinants in banking sector

Abstract:

Diplomová práce analyzuje vybrané socioekonomické determinanty bankovního trhu se zaměřením na bankovní úvěry. Teoretická část práce vymezuje teoretický rámec práce, popisuje úlohu České národní banky, její funkce a nástrojů pro realizaci dohledu nad obchodními bankami. Empirická část práce se věnuje socioekonomickým faktorům bankovního trhu a analyzuje jejich vliv na bankovní trh jako takový. Dále je věnována pozornost zadlužení domácností, dluhové pasti spotřebitelů a předcházení vzniku dluhových pastí, případně návrhu řešení. Výsledky ukazují, že inflace není významným faktorem determinujícím množství poskytnutých úvěrů. Zatímco výše mezd a hrubého domácího produktu významně ovlivňuje množství poskytnutých bankovních úvěrů. Analýza dále ukazuje zadlužení domácností a případný model, jak dluhovým pastem předcházet. Bylo zjištěno, že existuje více příčin dluhové pasti – vnitřní a vnější. Jednou z možností, jak dluhové pasti předejít, je zvyšování finanční a bankovní gramotnosti a dosažení tzv. zdravého zadlužení. Další cestou, nikoliv nevýznamnou, by potom mohl být zákaz reklam na předražené půjčky nebankovních institucí, které přesahují standard bankovního sektoru.

Abstract:

This dissertation examines selected socio-economic determinants of the banking market with a focus on bank loans. The theory defines the framework of the thesis and describes the role of the Czech National Bank, its functions and tools for the implementation of business supervision of banks. The analysis explores socio-economic factors of the banking market and analyses their impact on the banking market as such. Further attention is paid to household indebtedness, consumer debt traps, their prevention and recommendations. Despite the results showing that inflation is not a significant factor determining the amount of loans provided, the level of wages and gross domestic product significantly affects the amount of bank loans given.The analysis also shows household debt and a possible model of how to prevent debt traps.It has been found that there are multiple causes of debt traps - internal and external. One way to avoid debt traps is to increase financial and banking literacy and achieve so-called healthy debt. Another solution could be to ban advertising for overpriced loans by non-banking institutions that go beyond the banking sector standards.

Keywords

bankovní úvěry, banka, Česká národní banka, dluhová past, konsolidace, úroková sazba, inflace, finanční gramotnost, bankovní trh

Keywords

bank loans, bank, Czech National Bank, debt trap, consolidation, interest rate, inflation, financial literacy, banking market

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 6. 4. 2020

Thesis defence

• Supervisor: prof. Ing. Lukáš Čechura, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Master programme / field:
Economics Policy and Administration / Public Administration and Regional Development