Zadluženost obyvatel ČR v souvislosti s úvěry

Bc. Eliška Hendrychová

Master's thesis

Indebtedness of the Population of the Czech Republic in Connection with Credits

Abstract:

Cílem práce je analyzovat problematiku úvěrů obyvatel České republiky, jejich historii, specifikace jednotlivých úvěrů, a zjistit obecný postoj vybrané skupiny vůči úvěrům a zadluženosti. Dílčím cílem práce je popsat problematiku zadluženosti obyvatel ČR v souvislosti s úvěry - příčiny, dopady a pojmy s tím spojené. Dílčím cílem je také zjistit postoj vybrané skupiny vůči zadluženosti a její finanční gramotnost. Dalším dílčím cílem práce je zjistit jaké faktory a jak silně ovlivňují pořizování úvěrů. V rešeršní části jsou zpracovány informace týkající se zadluženosti, úvěrů, finanční gramotnosti a ekonometrie. Praktická část je členěna do tří částí. V první části je analyzována zadluženost obyvatel ČR. Druhá část se zabývá dotazníkem, který je analyzován ze dvou pohledů. Jako celek bez ohledu na dosažené vzdělání a z hlediska závislosti na dosaženém vzdělání a vybranou otázkou. V třetí části je řešen simultánní ekonometrický model. Bez ohledu na vývoj finančního trhu, bankovnictví, hospodářský vývoj, politický vývoj a finanční krizi analýza ukázala, že zadlužování českých domácností neustále narůstá. V roce 2015 dosáhlo zadlužení českých domácností 1,4 bilionu korun. Z oslovených 200 respondentů zodpovědělo dotazník 184, což činí návratnost 89 %. Zkušenosti s úvěrem má 62,5 % dotázaných, z nichž 56,52 % respondentů si z něho pořizuje vlastní bydlení. Nejčastějším úvěrem, a to u 36,52 % dotázaných, je úvěr ve výši nad 1 000 001,- Kč, s měsíční splátkou 5 001 - 10 000,- Kč a v délce trvání 11 - 20 let. Ekonometrická analýza ukázala, že hypoteční úvěry a úvěry ze stavebního spoření se navzájem ovlivňují neprůkazně a jsou na sobě nezávislé. Objem hypotečních úvěrů ovlivňuje nezaměstnanost a výše úrokové sazby. Objem úvěrů ze stavebního spoření ovlivňuje státní podpora ke stavebnímu spoření.

Abstract:

The aim of the thesis is to analyze credit-based bank loans provided in the Czech Republic population, their history, their individual specifications and to look into the general attitude of a selected group towards bank loans and being indebted. The study describes issues connected with the debt of the Czech Republic citizens as linked to credit-based bank loans in terms of their causes, their impact and other factors connected with them. Also, one of the partial objectives of the study is to find out about the attitude of a selected group towards debt and look into their financial literacy. The study concentrates on the factors influencing credit-based bank loans acquisitions and on the extent to which they influence these acquisitions. The research part of the study processes information on debt, credit-based bank loans, financial literacy and econometrics. The practical section of the study is divided into three parts, with the first one describing the debt of the Czech Republic citizens in general. The second part is based on a questionnaire analysis covering two possible approaches, and that is one as a whole regardless of the education degree completed and one taking into consideration the completed education degree plus a focused question. Finally, the third part deals with the simultaneous econometric model. Regardless of development in the areas of financial market, banking, economy, politics and financial crisis, the analysis shows increasing debt of Czech households. In 2015, the level of debts in Czech households reached 1.4 trillion Czech crowns. There were 200 respondents in the research, out of which 184 respondents provided their answers, which places questionnaire returnability at 89 %. Bank loan experience was shown in 62.5 % of respondents. Further, 56.52 % of the respondents in this group used their bank loans to obtain their own home. The most frequently acquired bank loan is a credit loan for the amount of more than CZK 1,000,001 with monthly payments between CZK 5,001 and CZK 10,000 payable within 11 to 20 years. This is true for 36.52 % of the respondents. Econometric analysis showed that mortgage loans and construction loans interact inconclusively and are independent of each other. The volume of mortgage loans affects the unemployment rate and the interest rate. The volume of building saving based bank loans changes depending on the state financial support for building saving contracts.

Keywords

Exekuce, finanční gramotnost, dluh, cena, peníze, půjčka, riziko, úrok, úvěr, věřitel, zadluženost

Keywords

Seizure, financial literacy, debt, price, money, loan, risk, interest, credit, creditor, indebtedness

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 30. 3. 2017

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Michal Steininger, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Master programme / field:
Economics Policy and Administration / Business Administration