Možnosti investic a zhodnocení úspor rizikově averzního klienta

Bc. Dana Prokopová

Diplomová práce

Investment Posibilities for Risk Avers Client

Anotace:

Obsahem této diplomové práce je problematika investic a zhodnocení rizikově averzního klienta. V teoretické části je čerpáno z odborné literatury zaměřené na investice a kolektivní investování obecně. Praktická část je zaměřena na návrh portfolia rizikově averzního klienta. Práce je rozčleněna do pěti kapitol. První kapitola objasňuje pojem kolektivního investování. Druhá kapitola se zabývá tzv. magickým trojúhelníkem investování. Ve třetí kapitole jsou detailně řešeny podílové fondy, jejich členění a základní charakteristika. Čtvrtá kapitola popisuje investiční dotazník jako nástroj, kterým je možné vyhodnotit investiční profil klienta a dále každý ze čtyř investičních profilů. Pátá kapitola se zabývá konkrétním doporučením vhodného rozložení volných prostředků rizikově averzního klienta Z informací dostupných v literatuře i ze své praxe mohu potvrdit, že většina klientů bank v České republice má velmi konzervativní přístup k investování. Klienti se obávají investovat v souladu s investičním doporučením odpovídajícím jejich investičnímu profilu. Jednou z možností odlehčení této situace v budoucnu je zvyšování finanční gramotnosti a pečlivý výběr investičních poradců, kteří budou schopni klienta empaticky na investování připravit. Výsledkem práce je analýza vybraných investičních nástrojů pro zhodnocení finančních prostředků rizikově averzního klienta a stanovení konkrétní investiční strategie těmto klientům. Investiční strategie byla vytvořena na základě nabídky ČSOB AM IS a konkrétní rozložení finančních prostředků bylo navrženo na základě mých předchozích zkušeností s investováním.

Abstract:

The content of this thesis is investment issues and assessment of a high risk averse client. The theoretical part is drawn from literature that focuses on investments and collective investment in general. The practical part focuses on portfolio draft for a high risk averse client. The thesis is divided into five chapters. The first chapter explains the concept of collective investment. The second chapter deals with the so called magic triangle of investing. The third chapter deals with mutual funds in detail, their structure and basic characteristics. The fourth chapter describes an investment questionnaire as a tool with which to evaluate a client´s investment profile and each of the four investment profiles. The fifth chapter deals with a specific recommendation for an appropriate distribution of available funds of a high risk averse client. I can confirm from the information available from literature and also from my own experience, that the vast majority of bank clients in the Czech Republic has a very conservative approach to investing. The clients are afraid of investing in accordance with the investment recommendations appropriate to their investment profile. One possible way to relieve the situation in the future is to increase the general financial literacy and carefully select investment advisers who will show empathy hen preparing the clients for investing. The result of this thesis is the analysis of selected investment instruments for assessing the financial funds of high risk averse clients and to determine specific investment strategies for these clients. The investment strategy was created on the basis of ČSOB AM IS offerings and the specific layout of financial funds has been designed based on my previous experience with investing.

Klíčová slova

Kolektivní investování, riziko, podílové fondy, investiční profil, investiční dotazník Collective investment, risk, mutual funds, investment profile, investment questionnaire

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 29. 4. 2013

Obhajoba závěrečné práce

• Obhajoba proběhla 7. 6. 2013
• Vedoucí: doc. RNDr. Jarmila Radová, Ph.D.
• Oponent: RNDr. Jaroslav Krabec, CSc.

Vysoká škola regionálního rozvoje a Bankovní institut – AMBIS

Magisterský studijní program / obor:
Ekonomika a management / Finance