Optimalizace procesů při zprostředkování hypotečních úvěrů

Jindřich Bezděka

Master's thesis

Optimization of the mortgage loan brokerage process

Abstract:

Diplomová práce zpracovává téma optimalizace procesu zprostředkování hypotečního úvěru. Cílem práce je u vybraného subjektu optimalizovat procesy při zprostředkování hypotečních úvěrů s cílem zvýšit efektivitu práce, zmenšit chybovost a zvýšit kvalitu služby pro zákazníky. Práce se zaměřuje zejména na problematiku hypotečních úvěrů a nejdůležitější aspekty, které se k nim váží. Je rozdělena na dvě části: teoretický základ dané problematiky a případovou studii v rámci které jsou navrženy konkrétní změny a ověřuje se jejich dopad v praxi. První část je rozdělena na tři hlavní kapitoly: problematiku úvěrů, regulace a procesu sjednání hypotečního úvěru. První kapitola uvádí teoretický rámec úvěrů poskytovaných na českém trhu. Ty jsou rozděleny podle účelů financování a podle typů věřitele (bankovní a nebankovní) a dlužníka (spotřebitelský a podnikatelský). V podkapitole Základní pojmy jsou vysvětleny nejdůležitější pojmy pro zvolenou problematiku. Následuje popis hypotečních úvěrů a vybraných variant, které se na českém finančním trhu zprostředkovávají. Na závěr této části jsou vysvětleny pojištění nemovitosti a pojištění schopnosti splácet, které jsou nezbytnou součástí financování bydlení. Druhá kapitola pojednává o regulaci finančního trhu se zaměřením na oblast spotřebitelských úvěrů. Je představen nový zakon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru na bydlení a jeho dopady na klienty a zprostřekovatele. Práce reflektuje aktuální vývoj a jednu podkapitolu věnuje aktuální připravované novele zmíněného zákona, kterou v červnu 2023 schválila vláda ČR. Třetí část interpretuje teoretický rámec procesu sjednání hypotečního úvěru z pohledu klienta (žadatele o úvěr), banky a zprostředkovatele. Druhá část práce je věnována případové studii. Cílem je optimalizace procesu při zprostředkování hypotečních úvěrů. Pod pojmem optimalizace je myšleno zejména zkrácení doby pro vyřízení úvěru. Nejdříve je zmapován stav před zavedením změn. Následně jsou navrženy procesní změny, které by měly vést nejen ke zkrácení doby zprostředkování úvěru, ale i zjednodušení práce v rámci opakujících se procesů, snížení chybovosti a v důsledku zlepšením kvality služby pro zákazníka. Navržené změny były aplikovány na vybraném subjektu a lze konstatovat, že došlo k úspěšnému naplnění cíle práce v plném stanoveném rozsahu.

Abstract:

The thesis deals with the optimization of the mortgage loan brokerage process. The aim is to optimize mortgage loan brokerage processes in a specific case, in order to increase work efficiency, reduce errors, and increase the quality of customer service. The thesis focuses mainly on mortgage loans and their key. It consists of two parts: The first one presents the theoretical framework of the problem. The second one is a case study, with specific, practical suggestions and analysis of their impact. The first part of the thesis includes three chapters that deal with mortgage loans, financial market regulations, and the process of mortgage loan brokerage, respectively. The first chapter presents the theoretical framework of loans arranged in the Czech market. These are classified by: the purpose of financing, the lender (bank vs. non-bank loans), and the borrower (consumer vs. business). In the subchapter Basic Concepts, we explain the key thesis concepts. A description of mortgage loans and their selected variants available in the Czech market follows. Finally, we explain property insurance and mortgage repayment insurance, an essential aspect of mortgage loans. The second chapter deals with financial market regulations, focusing on consumer loans. We discuss the new Act No. 257/2016 Sb., on consumer mortgage loans and its impact on clients and brokers. The thesis reflects the current developments in the industry. One subchapter is dedicated to the upcoming amendment to the Act, approved by the Government of the Czech Republic in June 2023. The third part of the thesis discusses the theoretical framework of the processes involved in mortgage brokerage, from the perspective of the client (borrower), the bank, and the broker. The second part of the thesis is a case study of brokerage process optimization that significantly reduces the loan processing time. First, we map the situation before the changes are applied. Then, we propose the optimizations. These should reduce the time needed to arrange a loan, optimize the broker's processes (repetitive activities in particular), reduce errors, and, as a result, improve the quality of customer service. The goals have been achieved.

Keywords

hypoteční, úvěr, zprostředkovatel, zprostředkování, proces

Keywords

mortgage, loan, broker, brokerage process, process

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 30. 6. 2023

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Karina Tatek Benetti, Ph.D.
• Reader: Sylvia Plottová, Ph.D. MSc

NEWTON University Group

NEWTON University

Master programme / field:
Management / Human resources management