Financial portfolio for a family: the most effective way of retirement savings in the Czech Republic

Ing. Václav Hlubuček

Master's thesis

Abstract:

Tato diplomová práce obsahuje popis a vysvětlení správného finančního portfolio rodiny. Finanční portfolio je založeno na myšlence “finančního domečku”, který zajišťuje všechny důležité finanční potřeby každého člověka a každé rodiny. Tato práce ukazuje možnosti a vhodné využití finančních instrumentů pro krátkodobé investice, střednědobé investice a dlouhodobé investice. Důraz je kladen na přípravu finančních prostředků do důchodového věku, protože tato oblast je velmi důležitá pro lidi a jejich zajištění finanční stability do důchodového věku. Tato práce se také zabývá vhodným zajištěním zdravotních rizik, které by každý člověk měl mít zajištěné. Dále je v práci pojednáno o efektivních způsobech financování vlastního bydlení skrz zavedené finanční instrumenty, které jsou v dnešní době využívány. Tato práce také nabízí několik modelových příkladů jednotlivců nebo rodin a ilustraci jejich finanční situace. V práci jsou doporučené konkrétní finanční plány, vhodné pro daného jednotlivce nebo rodinu, které splní a zajistí jejich finanční potřeby.

Abstract:

This diploma thesis contains the illustration and explanation of proper financial portfolio for a family. The financial portfolio is based on the idea of “financial house” which covers all basic financial needs of every person or every family. The thesis shows the options and usage of suitable financial instruments for short term investments, medium term investments and long term investments. The focus is put on preparation money for retirement age because this area is very important for people and their financial security for retirement. The thesis also focuses on proper insurance of health risks which every person should have. Finally, the thesis focuses on effective ways of financing own housing through most common financial instruments that are used nowadays. The thesis also offers several model examples of individuals or families and their financial situations. There are suggested concrete financial plans which are suitable for each individual or family in order to cover their financial needs.

Keywords

Financial planning, securing of labor, housing, security blanket, current account, savings account, construction savings account, mutual fund, life insurance, retirement income insurance, mortgage, construction savings loan, bridging financing, death insurance, insurance of serious diseases, injury death insurance, insurance of permanent consequences, insurance of small injuries, hospital insurance, sick leave insurance. Finanční plánování, zajištění pracovní síly, bydlení, železná rezerva, běžný účet, spořící účet, stavební spoření, podílový fond, životní pojištění, penzijní připojištění, hypotéka, úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěr, pojištění pro případ úmrtí, pojištění vážných onemocnění, pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu, pojištění trvalých následků, pojištění drobných úrazů, pojištění pro případ hospitalizace, pojištění pro případ pracovní neschopnosti.

Language used: English

Date on which the thesis was submitted / produced: 18. 4. 2012

Thesis defence

• Date of defence: 18. 6. 2012
• Supervisor: Ing. Petr Mach, Ph.D.
• Reader: Mgr. Ing. Petr Wawrosz, Ph.D.

University of Finance and Administration

Master programme / field:
Economics and Management / Business Management and Corporate Finance