Produkty finančního trhu vhodné pro zajištění stáří

Martina Sommerová

Diplomová práce

Financial Products for Ensuring Elderly

Anotace:

Diplomová práce na téma "Produkty finančního trhu vhodné pro zajištění stáří" obsahuje teoretickou a praktickou část. V teoretické části této práce je rozebráno stárnutí populace ve státě. Práce vysvětluje důsledky stárnutí populace, zabývá se snižováním příjmů ze státního rozpočtu z prvního pilíře důchodového zabezpečení. Dalším faktorem, na který se práce zaměřuje, je důchodová reforma. Je zde rozebrána nezbytnost důchodové reformy. Práce se dále zabývá třemi pilíři důchodového systému a vysvětluje jejich fungování a změny, které v nedávné době proběhly. Rozebrán je zde taktéž finanční trh. Jeho popis se zabývá jak trhem peněžním, tak i kapitálovým. V návaznosti na fungování finančního trhu práce popisuje i jednotlivé finanční instituce. Dále se pak zabývá spořením, investováním a pojištěním s možností zhodnocování vkladů. Jsou zde rozebrány základní spořicí i investiční produkty. Praktická část diplomové práce přináší zhodnocení produktů, které jsou vhodné a taktéž nevhodné pro spoření na důchod. Období spoření u klientů rozděluje do tří investičních horizontů a postupně sleduje možnosti úspor v jednotlivých produktech v daném časovém horizontu při rozličných úložkách. Porovnává tak možnosti ukládání mladého člověka, člověka ve středním věku i osoby těsně před důchodem. Výstupem této práce je porovnání, kolik financí si naspoří mladý člověk, když začne spořit hned na počátku své pracovní kariéry při nízkých i vyšších úložkách a kolik naopak by měl spořit starší člověk těsně před důchodem tak, aby dosáhl stejných úspor. Této části se týká i doporučení v jakých produktech je vhodné si na stáří spořit.

Abstract:

The diploma work titled "Financial Products for Ensuring Elderly" comprise of theoretical and practical part. The theoretical part looks at the trend of population ageing in the Czech Republic. The work explains the impact of population ageing and deals with the decrease in income from the state budget in the form of the first pillar, pension insurance. Further, the work focuses on the pension system reform and points out the importance of the reforms. The work also describes the three pillars of the state pension system and explains how these pillars work, and discusses recent changes that have taken place. The work also describes financial market, both money and capital. Based on this description, the work goes on to describe financial institutions as well as saving, investment and insurance options allowing growth of the money value. It also analyses primary saving and investment products. The practical part of the diploma work assesses products that are suitable as well as unsuitable for saving for retirement. The period of saving is divided into three investment horizons and the work looks at saving options in the above mentioned products with different monthly contributions within the specified time horizon. It thus compares saving options for a young person, middle-aged person and a person just before retirement age. The outcome of this work is a comparison of the amount saved by a young person who starts saving for retirement through smaller or larger monthly contributions just as they begin to earn money. In contrast, the work suggests how much a person shortly before retirement age should be saving each month to achieve the same total amount of savings. The practical part also advises which products are more suited for retirement savings.

Klíčová slova

Finanční trh, produkty, demografický vývoj, penzijní spoření, důchodová reforma, spoření, finanční instituce.

Keywords

Products, Demographical development, Pension saving, Retirement reform, Saving, Financial establishment, Financial market

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 28. 3. 2015

Obhajoba závěrečné práce

• Vedoucí: Ing. Milan Ulrich

Česká zemědělská univerzita v Praze

Provozně ekonomická fakulta

Magisterský studijní program / obor:
Hospodářská politika a správa / Veřejná správa a regionální rozvoj