Možnosti zhodnocování úspor v bankách

Bc. Petr Štětka

Master's thesis

Potential Options of Savings Plans in the Banks

Abstract:

Tato diplomová práce se zabývá možnostmi, které nabízejí banky v ČR na poli zhodnocování úspor. Po dohodě s vedoucím práce jsme její obsah rozšířili o témata spojená s tím, co samotnému výběru produktu pro zhodnocení úspor předchází. Zejména se jedná o důvody spoření – životní cíle, klientské potřeby. Dalším důležitým aspektem je typologie klienta a to ať z pohledu jeho vztahu k riziku, nebo jakým způsobem chce své úspory řídit. Tím jsme se částečně dostali do oblasti finančního poradenství. Popsali jsme základní pravidla, která by měla být v bankách ČR při poskytování finančního poradenství dodržována. Mimo rámec diplomové práce jsme nechali oblast zajištění rizik, která je sice nedílnou součástí finančního poradenství, ale svým rozsahem je nad rámec daný této diplomové práci. Z diplomové práce vyplývá, že nabídka produktů v oblasti zhodnocování úspor je v současné době na uspokojivé úrovni. Při studiu produktové nabídky bank jsme zaznamenali silný posun bank od pouhého prodeje finančních produktů k poradenství. Tedy hledání, pro klienta, nejvhodnějšího produktu. Dalším důležitým aspektem, který vyplývá z posunu role banky, je její silná pozice v oblasti zvyšování úrovně finanční gramotnosti. Tato oblast vzhledem k historickému vývoji České republiky je mezi obyvatelstvem na poměrně nízké úrovni. Na toto upozorňuji dále ve své práci, kde porovnávám rozložení úspor do jednotlivých produktových skupin u obyvatelstva ČR a obyvatelstva států s vyspělou ekonomikou. Stejný závěr můžeme udělat, pokud se podíváme na srovnání úspor směřovaných k zajištění finančně zajištěného stáří. Také v této oblasti zatím silně pokulháváme za státy s vyspělou ekonomikou. Současně je nutné říci, že právě působení bank, zejména v posledních letech, je příčinou zvyšování podílu rizikovějších investic v portfoliu úspor obyvatelstva. Což vnímám jako silně pozitivní prvek, zejména vzhledem k přicházejícím změnám v důchodové politice v ČR.

Abstract:

This diploma project is focused on possibilities of savings improvement offered in Czech republic. In cooperation with my supervisor we also joined the part which tries to map reasons that lead to choice of product of savings improvement. These are mostly life goals, clients’ needs etc. Another important part is clients’ typology either from point of view of the relationship to risk or the way how he wants to control the savings. Through this we got to branch of financial consultancy. We described basic rules which should be followed in every bank while offering financial consultancy. We kept aside area connected with risks cover. Nowadays the product offer of savings improvement is on satisfactory level in Czech republic. While mapping over this area we noted the visible shift from simple sale of financial products to real consultancy = looking for the best solution for the client. The role of the bank slightly changes in these days. It has also educational influence and rises financial literacy of the country. In Czech republic it is on very low level and from situation in west countries it differs a lot. Even in the area of financial well-being in the old age we are far behind the west countries. I tried to analyze both aspects in my diploma project. Finally I want to say that banks in Czech republic brought more risk investments in portfolios of Czech population. In my opinion, it is very positive aspect especially while considering the future changes in retirement policy.

Keywords

finanční plán, banka, stavební spoření, penzijní připojištění, podílové fondy, termínované vklady, vklady na viděnou, investor, klient, podílová list, typologie klienta, produkt, riziko, výnos, likvidita, rizikový profil, profil klienta, dluhopisy, HZL, směnka, konzervativní, prorůstový, cíle, potřeby, majetek, cash flow, příjmy, výdaje, zhodnocení, investice, spořicí plán, finanční nezávislost, finanční svoboda.

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 29. 4. 2011

Thesis defence

• Date of defence: 15. 6. 2011
• Supervisor: Ing. Přemysl Rohlíček
• Reader: Ing. Denis Biedermann, PhD.

Banking Institute/College of Banking

Master programme / field:
Economics and Management / Finance