Analýza trhu hypotečních úvěrů v České republice

Yulia Solovyeva

Bakalářská práce

Analysis of the mortgage market in the Czech Republic

Anotace:

Cílem práce je zhodnotit a porovnat nabídky hypotečních úvěrů vybraných bank v ČR. Zhodnocení a komparace nabídek HÚ vybraných bank (Fio banka, Creditas, ČSOB, AirBank) pro modelovou situaci je provedena na základě následujících kvantitativních kritérií: úroková sazba, poplatky, roční a celkové náklady na HÚ. V praktické části jsou použity metody analýzy časových řádů, základní statistické metody, metody korelační a regresní analýzy, metody komparace HÚ podle vybraných kritérií. Z výsledků kalkulace je patrně, že HÚ u Fio banky je nejvýhodnější – nabízí nejnižší úrokovou sazbu, úvěr stojí nejméně. Jednoznačnou výhodou Creditas je možnost delší doby fixace úrokové sazby oproti konkurentům. Na základě zkoumání názorů zákazníků (převzatých z internetu) jsou vymezena další kritéria: povědomí a zkušenost banky s HÚ, doba vyřízení žádosti o úvěr, náročnost procesu vyřízení a komunikace s personálem banky, „vstupní“ a „výstupní“ poplatek. Z hlediska těchto kritérií již není Fio banka nejlepší mezi zkoumanými bankami. V práci je také provedená analýza vývoje cen nemovitostí a úrokových sazeb v ČR. Lze udělat závěr, že celkový objem nově poskytnutých HÚ (v mil. Kč) je jen málo závislý na výši průměrných skutečných cen bytů v ČR. Růst cen je málo významným faktorem, způsobujícím pokles celkového objemu HÚ. Růst cen může však dost pravděpodobně způsobit pokles počtu nově uzavřených smluv o poskytování HÚ. Na rozdíl od teoretického předpokladu, výsledky statistické analýzy svědčí o tom, že srůstem průměrných skutečných cen bytů v ČR rostou úrokové sazby HÚ.

Abstract:

The aim of the thesis is to evaluate and compare mortgage loan offers of selected banks in the Czech Republic. The evaluation and comparison of the ML loans of selected banks (Fio banka, Creditas, ČSOB, AirBank) for the wage situation is based on the following quantitative criteria: interest rate, fees, annual and total ML costs. In the practical part are used methods of time order analysis, basic statistical methods, methods of correlation and regression analysis, methods of comparing ML according to selected criteria. The results of the calculation show that the ML at Fio banka is the most advantageous – it offers the lowest interest rate, the loan costs the least. A clear advantage of Banc Creditas is the possibility of longer interest rate fixation compared to competitors. Based on an examination of the customers' opinions (taken from the Internet), further criteria are defined: the bank's awareness and experience with the ML, the time of processing the loan application, the difficulty of the processing process and communication with the Bank's staff. In terms of these criteria, Fio banka is no longer the best among the banks surveyed. The thesis also analyzes the development of real estate prices and interest rates in the Czech Republic. It can be concluded that the total volume of newly provided mortgages (in millions of CZK) is little dependent on the average actual prices of flats in the Czech Republic. Price growth is a minor factor causing a decline in the total volume of MLs. However, price increases are likely to cause a decline in the number of newly concluded ML contracts. Contrary to the theoretical assumption, the results of the statistical analysis show that interest rates on mortgage loans in the Czech Republic increase with the growth of average real apartment prices in the Czech Republic.

Klíčová slova

hypoteční úvěr, hypotéka, úroková sazba, kalkulace, korelační analýza, průměrné ceny nemovitostí

Keywords

mortgage loan, mortgage, interest rate, calculation, correlation analysis, average real estate prices

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 23. 3. 2020

Obhajoba závěrečné práce

• Vedoucí: doc. Ing. Alexandr Soukup, CSc.

Česká zemědělská univerzita v Praze

Provozně ekonomická fakulta

Bakalářský studijní program / obor:
Hospodářská politika a správa / Podnikání a administrativa