Problematika zadlužování domácností v České republice

Bc. Michaela Svatošová

Master's thesis

Problems of Household Indebtedness in the Czech Republic

Abstract:

Zadluženost domácností se stává čím dál více diskutovaným tématem dnešní společnosti. Celková zadluženost se odvíjí od počtu domácností, jejich příjmů a spotřebních výdajů, které jsou rozděleny podle kategorií CZ-COICOP a dají se tak rozlišit spotřební výdaje, které jsou pro domácnost nutné, a které naopak zbytné. Při porovnání čistých příjmů a spotřebních výdajů domácnosti se dochází ke zjištění, zda domácnosti dosahují úspor či ztráty. Data jsou ale průměrná za všechny domácnosti v České republice, a proto se nedá konstatovat, že by všechny domácnosti dosahovaly úspor nebo ztráty. Celková zadluženost je rozdělena do tří kategorií, a každá kategorie má určitý vývoj. Jedná se o zadluženost na spotřebu, bydlení a ostatní. Každá tato kategorie má své průměrné tržní úrokové sazby. Pokud si domácnosti chtějí vzít úvěr na bydlení, mohou se rozhodnout, zda dají přednost hypotečním úvěrům, nebo úvěrům ze stavebního spoření. Každý typ úvěru má však odlišné úrokové sazby a podmínky. U hypotečního úvěru se také výše úrokové sazby odvíjí od délky fixace úrokové sazby. Největší podíl na celkové zadluženosti však zaujímá zadluženost na bydlení, následně na spotřebu a na konec ostatní. S růstem počtu domácností roste také jejich zadluženost. Některé domácnosti však nejsou schopny své dluhy splácet a mohou se tak dostat až do exekuce.

Abstract:

Household indebtedness is becoming a highly discussed topic nowadays. The total indebtedness depends on the number of members in household, their monthly incomes and expenditures. Expenditures are divided according to CZ-COICOP categories and it is possible to recognize which expenditures are necessary for the household and which are unnecessary. During comparing of net income and household consumption expenditure, it is ascertained whether households are saving or losing. However, the data are average for all households in the Czech Republic and therefore it cannot be said that all households can achieve savings or losses in the particular year. Total indebtedness is divided into three categories and each category has their own process. There is debt for consumption, housing and other. Each category has its own average market interest rates. If households want to take loan, they can decide if they prefer mortgage or building savings. Each type of previously mentioned loans has different interest rates and terms & conditions. In the case of a mortgage, the interest rate also depends on the length of the interest rate fixation. The largest share of total indebtedness of households is housing indebtedness (mortgage), followed by consumption and then other indebtedness. As households grow, so does their indebtedness. However, some households are unable to pay their debts and may get into execution.

Keywords

bydlení, časová řada, domácnosti, exekuce, finanční instituce, hypotéka, spotřeba, stavební spoření, úvěry, zadluženost

Keywords

housing, time series, households, execution, financial institution, mortgage, consumption, building savings, loans, indebtedness

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 6. 4. 2020

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Dana Stará, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Master programme / field:
Economics Policy and Administration / Business Administration