Insolvenční zákon a dluhová problematika v praxi

Josef Machalíček

Master's thesis

The Bankruptcy Law and Debt Problems in Practice

Abstract:

V diplomové práci bylo provedeno shrnutí situace fyzických nepodnikajících osob, které nejsou schopny plnit smluvní podmínky spotřebitelských úvěrů. Spotřebitelské účelové i neúčelové úvěry, poskytované zejména nebankovním sektorem, vhánějí občany do dluhové pasti, pokud dobře nevyhodnotili svoje možnosti splácení. Z provedených agenturních průzkumů a praxe občanských poraden je možné konstatovat, že občané smlouvám nerozumí, neumí spočítat roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, přesto smlouvy podepisují.Možným řešením oddlužení, při splnění podmínek stanovených zákonem, je od počátku roku 2008 použití insolvenčního zákona k vyhlášení osobního bankrotu. Postupné kroky, které musí občan vykonat podle insolvenčního zákona ke svému oddlužení, jsou v práci uvedeny. Významná část je věnována shrnutí situace a navržení opatření, které by měl učinit stát v pomoci zadluženým občanům – českým domácnostem. Tato řešení vychází ze zkušeností neziskových nevládních organizací, které se mnoho let jako jediné věnují občanskému poradenství zadlužených osob. Nejzásadnějším krokem v boji proti dluhům je vzdělávání ve všech věkových kategoriích – finanční gramotnost všech občanů České republiky.

Abstract:

In this thesis, it was summarized the issues arising for individuals who are not able to fulfill terms of their consumer loan agreements. Consumer loans, offered mostly by the non-banking sector, may become debt traps for those who do not properly evaluate their ability to repay them. Such individuals may not understand the loan terms, do not know how to calculate the annual interest rate and total interest cost and they do not pay attention to the arbitration clause, which is usually part of the loan agreement. Yet, they do sign the loan agreement. Since the year 2008, the use of the insolvency law to declare personal bankruptcy has become a potential solution to discharge debts of individuals who have met conditions set by this statute. In this thesis were listed the actions an individual must take to be discharged of his debts in accordance with the insolvency law. A significant portion of the thesis was spent on a summary of the insolvency issue as well as on proposed measures which the government should take to help debtors, specifically the Czech households. These measures are derived from experiences of non-profit, non-governmental organizations whose main focus for many years has been debtor counseling. The education of all age groups – financial literacy of all citizens of the Czech Republic – is the most crucial step in the anti-debt battle.

Keywords

insolvenční, zákon, osobní, bankrot, spotřebitelský, úvěr, insolvence, dlužník, věřitel, úpadek, oddlužení, dluhová, problematika, finanční, gramotnost

Keywords

the, bankruptcy, law, a, personal, consumer, loanan, insolvency, debtora, creditor

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 7. 4. 2011

Thesis defence

• Supervisor: JUDr. Viktor Jansa, CSc.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Master programme:
null