Finanční plánování v kontextu bonity klienta

Anna KRAMLOVÁ

Bachelor's thesis

Financial Planning in the Context of clients' Creditworthiness

Abstract:

Tématem této bakalářské práce je finanční plánování v kontextu bonity klienta. Cílem této práce je posouzení vlivu bonity klienta na jeho finanční plánování v oblasti vybraných úvěrových produktů. Práce je rozdělena do dvou hlavních částí, teoretické a praktické. Teoretická část je věnována k vymezení a přiblížení pojmů z oblasti bankovnictví, tedy přesněji k bankovním produktům, dohledu a regulaci ČNB, či co se týká úvěrového procesu a s tím spojené bonity klienta. Praktická část se zaměřuje na analýzu nabídek spotřebitelského a hypotečního úvěru čtyř potencionálních klientů. Klienti jsou odlišeni svými měsíčními příjmy a na základě toho rozděleni do 4 bonitních skupin. U těchto potencionálních žadatelů je zkoumán vliv poskytnutých podmínek k úvěrovým produktům od bankovních institucí na základě jejich výdělků. Zda jim úvěr poskytne a v případě s jak vysokou úrokovou sazbou. Na základě 54 vyhotovených nabídek u dvou bankovních institucí, je závěrem práce zhodnocení přístupu bank k různě bonitním skupinám.

Abstract:

The aim of this thesis is to assess the impact of the clients' creditworthiness and their financial plan in terms of selected credit products. The thesis is divided into two main parts, theoretical and practical. The theoretical of my thesis part is devoted to defining and describing basic banking concepts, i.e. more precisely to banking products, supervision and regulation of the CNB (Czech national Bank) in regards to the credit process and the related creditworthiness of the client. The practical part of my thesis focuses on the analysis of consumer and mortgage loan offers using four potential clients as examples. The potential clients are then distinguished by their monthly income and divided into four groups based on their creditworthiness. These four loan applications are analyzed with particular attention being paid to the impact of the conditions provided on credit products from banking institutions on the potential clients´ earnings. The approval of a loan depends on the rate of the interest. Based on the examples of loans offered by two different banking institutions, the conclusion of my thesis provides a concise evaluation of the approach of the banks to potential clients based on their creditworthiness.

Keywords

finanční plán, úvěr, finance, úvěrové produkty, bonita

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 30. 4. 2020

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Tomáš Volek, Ph.D.

UNIVERSITY OF SOUTH BOHEMIA IN ČESKÉ BUDĚJOVICE

Faculty of Economics

Bachelor programme / field:
Economics and Management / Accounting and Financial Management