Nabídky vybraných hypotečních úvěrů v ČR v závislosti na doporučení ČNB

Tereza Stejskalová

Bachelor's thesis

Offers of selected mortgage loans in the Czech Republic dependig on recommendations of CNB

Abstract:

Literární rešerše vysvětlila pojem hypoteční úvěr. Rozlišena byla obecná kritéria (věk, příjem nebo bonita). Dále byla uvedena specifická kritéria, kterými jsou LTV, DTI a DSTI. Autor se věnoval i rozdělení a vysvětlení procesu hypotečního úvěru. Další kapitola ukázala regulaci hypotečního trhu ze strany ČNB, ke kterému docházelo díky postupnému zavádění a zpřísňování parametrů LTV, DTI a DSTI. Zároveň byla ukázána i státní podpora hypotečních úvěrů. Vlastní část práce stanovila na základě získaných responzí z dotazníkového šetření profily tří žadatelů o hypoteční úvěr. Ty byly následně použity k získání a porovnání hypotečních nabídek, aby bylo fiktivnímu klientovi možno doporučit tu nejvhodnější. Fiktivnímu klientovi A, společně žádajícímu muži a ženě ve věku 27,5 let se žádostí o hypoteční úvěr na koupi rodinného domu ve Středočeském kraji ve výši 2 250 000,-Kč s dobou splatnosti 30 let, byl na základě komparace nabídek doporučen poskytovatel Unicredit Bank. Rozhodujícím parametrem pro tohoto klienta byla výše měsíční splátky, která byla vybraným poskytovatelem vyčíslena na 8 194,-Kč po celou dobu fixace, tedy 5 let. Výše poplatků byla vyčíslena na 10 230,- Kč. Dále byl stanoven fiktivní klient B, žena ve věku 35 let, která požaduje 2 750 000,- Kč na koupi bytu v Praze s dobou splatnosti 25 let. Tento klient nebyl dále zpracováván a nebyl poptáván hypoteční úvěr. Důvodem byl nedostatek vlastních zdrojů klienta. Stanoven byl i fiktivní klient C, muž ve věku 24 let požadující 1 750 000,- Kč na koupi bytu v Ústeckém kraji s dobou splatnosti 20 let. Klíčové pro posouzení nabídky byly poplatky. Nejvýhodnější nabídku předložila ČSOB, která jednorázové poplatky vyčíslila na 6 200,- Kč. Měsíční splátka byla spočtena na 10 964,70,- Kč po zvolenou dobu fixace 10 let.

Abstract:

A literature research explained the concept of a mortgage loan. General criterions were distinguished, such as age, income or creditworthiness. Further specific criterions such as LTV, DTI and DSTI were stated below. The author also devoted himself to the division and explanation of the mortgage loan process. The next chapter showed the regulation of the mortgage market by the CNB, which took place thanks to the gradual introduction and tightening of the LTV, DTI and DSTI parameters. At the same time, state support for mortgage loans was demonstrated. The actual part of the work determined the profiles of three mortgage applicants based on the responses obtained from the questionnaire survey. These were then used to obtain and compare mortgage offers in order to recommend the most suitable one to a fictitious client. The provider of Unicredit Bank was recommended to a fictitious client A, i.e. a jointly applying man and woman aged 27.5, requesting a mortgage loan for the purchase of a family house in the Central Bohemian Region in the amount of CZK 2,250,000 with a maturity of 30 years. The decisive parameter for this client was the amount of the monthly installment, which was calculated by the selected provider at CZK 8,194 for the entire period of fixation, which means 5 years. The amount of fees was calculated at CZK 10,230. Furthermore, a fictitious client B was determined, i.e. a woman aged 35, who requires CZK 2,750,000 to buy an apartment in the capital city of Prague with a maturity of 25 years. This client was not further processed and therefore the mortgage loan was not requested due to the lack of the client's own resources. A fictitious client C, a man aged 24, requesting CZK 1,750,000 to buy an apartment in the region of Ústí nad Labem with a maturity of 20 years, was also set. Fees were the key to the assessment of the offer. The most advantageous offer was submitted by ČSOB, which calculated one-off fees at CZK 6,200. The monthly instalment was calculated at CZK 10,964.70 for the selected period of fixation of 10 years.

Keywords

Banka, ČNB, doporučení, DSTI, DTI, fiktivní klient, hypoteční úvěr, LTV, žadatel

Keywords

bank, CNB, DSTI, DTI, Applicant, fictitious client, LTV, mortgage loan, recommendation

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 5. 2. 2021

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Michal Steininger, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme / field:
Economics and Management / Economics and Management