Fáze úvěrového procesu a hodnocení bonity firmy z pohledu banky

Bc. Gabriela Kabourková, DiS.

Master's thesis

Phases of credit process and analysis of corporate entity creditworthiness by the bank

Abstract:

Diplomová práce je zaměřena na provedení analýzy jednotlivých fází úvěrového procesu a hodnocení bonity firmy z pohledu banky. Veškeré realizované úvěrové obchody představují pro banku určitá rizika. Jedná se především o rizika plynoucí ze vztahu s úvěrovým dlužníkem, z předmětné úvěrové transakce, její zajištění a v neposlední řadě z monitorování úvěrového dlužníka a splacení úvěru. Této práci jsem se rozhodla věnovat s ohledem na své profesní zaměření, jež mi napomáhá neustále získávat hodnotné poznatky a zajímavé informace, které jsem při zpracování zvoleného tématu využila. Jsem přesvědčena o tom, že informace, které tato práce poskytuje, jsou velmi zajímavé a „originální“, neboť současná literatura se úvěrovému procesu jako celku, z důvodu odlišného přístupu jednotlivých bank, věnuje pouze okrajově. Cílem této práce je poskytnutí veškerých relevantních informací vztahujících se k jednotlivým fázím úvěrového procesu a provedení jejich analýzy se zaměřením na důležité zásady a opatření, jimž banka musí při analýze a hodnocení bonity firmy věnovat zvláštní pozornost. Zásadní myšlenkou této práce, a tedy dalším cílem, je zodpovězení otázky, zda banka přistupuje k posuzování úvěrového dlužníka procházejícím úvěrovým procesem komplexně, zda jednotlivé fáze procesu mají v globálním hodnocení stejnou váhu důležitosti a zda mezi nimi existuje vzájemná souvztažnost, či nikoli. Veškeré stanovené cíle této práce byly naplněny a jsou popsány v závěrečné části. Obecně lze konstatovat, že byla potvrzena zásada potřeby striktního respektování pravidel úvěrového procesu jako celku s přihlédnutím ke každému individuálně zpracovávanému úvěrovému případu.

Abstract:

Die Diplomarbeit ist auf die Durchführung der Analyse der Einzelphasen des Kreditprozess und der Bonitäts-beurteilung der Firma abgezielt. Alle umgesetzten Kreditgeschäften stellen für die Bank die bestimmten Risiken vor. Es handelt sich vor allem um die Risiken, die aus der Relation mit dem Kreditnehmer, der Kredittransaktion, ihre Versicherung und nicht in der letzten Seite aus der Kreditnehmerüberwachung und aus der Kreditrückzahlung laufen. Zu dem Thema von dieser Arbeit habe ich mich in Bezug auf die Berufsrichtung, die mir immer hilft, die vollwertige Erfahrungen und die interessanten Informationen, die ich bei der Bearbeitung des gewählten Themas enthalte, zu entscheiden. Ich bin überzeugt davon, dass die Informationen, die diese Arbeit bietet, sehr interessant und „original“ sind, weil die moderne Literatur sich auf der Kreditprozess als Ganzen, aus dem Grund des alternativen Zugang von einzelnen Banken, nur obenhin verlegt. Das Primärziel dieser Arbeit ist die Erteilung der allen relevanten Informationen zu den Einzelphasen des Kreditprozess und zu seiner Durchführung, mit der Richtung auf die wichtigen Sätze und die Maßnahmen, auf die der Bank bei der Kreditanalyse und bei der Bonitätsbeurteilung besonderes Augenmerk legen muss. Die Grundidee, und das nächste Ziel, ist die Beantwortung der Frage, ob die Bank zu der Beurteilung des Kreditnehmers, der im Kreditprozess ist, ganzheitlich kommt, ob die Einzelphasen des Kreditprozess im Globalbeurteilung des gleichen Wertes der Bedeutung haben, und ob unter den Einzelphasen die Gegenseitigkeit existiert oder nicht. Alle definierten Zielpunkte dieser Arbeit wurden erfüllt und sind in der Endphase beschrieben. Insgesamt kann man sagen, dass die Sätze des Bedarfes der Strengeeinhaltung der Regel des Kreditprozess im Global mit der Berücksichtigung bei jeder individuellen Verarbeitung des Kreditfall bestätigt wurde.

Keywords

Bonita, kvalitativní analýza, kvantitativní analýza, rating, riziko, úvěr, úvěrový proces. Die Bonität, das Kredit, der Kreditprozess, die qualitative Analyse, die quantitative Analyse, der Rating, das Risiko.

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 19. 4. 2010

Thesis defence

• Date of defence: 22. 6. 2010
• Supervisor: Ing. Mgr. Jaromír Tichý, MBA
• Reader: Mgr. Jana Teyrovská

University of Finance and Administration

Master programme / field:
Economics and Management / Business Management and Corporate Finance