Analýza nabídek hypotéčních úvěrů na českém trhu

Radka Erbesová

Bakalářská práce

Analysis of mortgage lending offers on the Czech market

Anotace:

Bakalářská práce se zabývá analýzou nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu. Potřebu bydlení řeší v určitém životním období každý z nás a vzhledem k tomu, že pořízení bydlení formou hypotečního úvěru je velmi dlouhodobý závazek, jedná se o jedno z nejdůležitějších rozhodnutí v životě člověka. Teoretická část se zabývá bankovnictvím a hypotečním bankovnictvím obecně, včetně jejich historie. Byly zde definovány základní pojmy týkající se bankovnictví, hypotečního trhu a hypotečních úvěrů. Praktická část se zabývá konkrétními základními podmínkami a kritérii, které musí žadatel o hypoteční úvěr splňovat. Je zde popsán průběh procesu, kterým prochází žadatel o hypoteční úvěr od prvního příchodu na pobočku banky, přes získání informací o nabídkách, podání žádosti, schvalovací proces až po poskytnutí hypotečního úvěru. Poté byly porovnány změny v tomto procesu před a po 1.10.2018 v souvislosti s doporučeními ČNB. Dále byly osloveny hypoteční banky na českém trhu a 5 z nich poskytlo informace v rozsahu potřebném pro tuto bakalářskou práci. O těchto bankách byly nejdříve uvedeny obecné informace, historie jejich vzniku a hospodářské výsledky za rok 2018, poté byl definován vzorový modelový žadatel a jeho vzorová úvěrová potřeba. Pro tohoto vzorového modelového žadatele byly hypotečními bankami a nezávislým hypotečním poradcem vypočítány modelové nabídky bank dle základních sazebníků ke dni 24.1.2020, které byly metodou komparace porovnány a vybrána nejvýhodnější nabídka.

Abstract:

The bachelor thesis deals with the analysis of mortgage loan offer on the Czech market. Each of us deals with the need for housing sometimes in a lifetime. Considering the purchase of a house or a flat using a mortgage loan is a very long-term commitment, it is one of the most critical decisions in human life. The theoretical part deals with banking and mortgage banking in general, including its history. It defines basic terms such as banking, the mortgage market and mortgage loans. The practical part works with the mortgage loan applicant and the specific conditions and criteria he has to meet. It describes the whole process that the mortgage loan applicant goes through first coming to the bank branch, obtaining information about offers, submission of application, approval process and the provision of a mortgage loan. Next, it compares the changes in this process before and after 1.10.2018 in connection with the recommendations of the Czech National Bank. Besides, the practical part deals with five mortgage banks on the Czech market, which provides enough information for comparison. There is some general information about the banks, their history and financial results for the year 2018. Moreover, a model applicant is defined, including his model credit needs. An independent mortgage advisor calculated model mortgages of selected banks according to the basic tariffs as of 24 January 2020. These model mortgages are compared by comparison method to find the most advantageous offer.

Klíčová slova

bankovnictví, banky, bankovní systém, úvěr, hypoteční úvěr, podmínky pro získání hypotečního úvěru, fixace, úroková sazba, míra, LTV, zástavní právo, odhad úvěruschopnosti

Keywords

Interest rate, Loan to value, Mortgage law, Credit rating, Banks, Banking, Banking system, Loan, Credit, Mortgage loan, Mortgage credit, The terms for gaining ascces to Credit, Fixation

Jazyk práce: čeština

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 28. 2. 2020

Obhajoba závěrečné práce

• Vedoucí: doc. Ing. Josef Brčák, CSc.

Česká zemědělská univerzita v Praze

Provozně ekonomická fakulta

Bakalářský studijní program / obor:
Hospodářská politika a správa / Veřejná správa a regionální rozvoj