Spotřebitelské úvěry na finančním trhu v České republice

Lucie Rybářová

Bachelor's thesis

Consumer loans on the financial market in the Czech Republic

Abstract:

Cílem práce je pomocí komparativní analýzy vyhodnotit nejvhodnější spotřebitelský úvěr pro fiktivního klienta. Dílčím cílem je charakterizovat produkt spotřebitelský úvěr v České republice, vysvětlit související základní pojmy a popsat rizika spojená s nebankovním úvěrem. V teoretické části jsou popsány pojmy, které jsou důležité pro potencionálního žadatele o spotřebitelský úvěr. Je zde vysvětleno, jak vypadá celý proces zprostředkování úvěru a také důležité parametry, které by měl žadatel zvážit při jeho výběru. Dále je poukázáno na rizika spojená s nebankovními institucemi. Praktická část je zaměřena na vlastní dotazníkové šetření, podle kterého jsou nadefinováni dva fiktivní klienti, dále se zaměřuje na komparativní analýzu spotřebitelských úvěrů. U komparativní analýzy bylo provedeno porovnání 6 různých spotřebitelských úvěrů, konkrétně od 4 bankovních institucí (Česká spořitelna, Raiffeisenbank, Československá obchodní banka, Moneta money bank) a 2 nebankovních (Zonky, Home Credit). Z této komparace byly doporučeny nejvýhodnější produkty fiktivním klientům. Klient č. 1 žádal o spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč s dobou splatnosti 4 roky, nejvýhodnější produkt nabídla Česká spořitelna s nejnižším úrokem 3,96 % a RPSN 4,1 %. Měsíční splátka činí 1 228 Kč a přeplatek je 4 147 Kč. Druhý klient žádal o 200 000 Kč s délkou splatnosti 2 roky. Byla mu také doporučena Česká spořitelna, kde byla klientovi s velmi vysokou bonitou nabídnuta úroková sazba 3,96 % a RPSN 4,1 %. Klient by splácel 8 681 Kč a zaplatil by celkem 208 354 Kč.

Abstract:

The aim of the work is to evaluate the most suitable consumer loan for a fictitious client using a comparative analysis. The partial goal is to characterize the product consumer credit in the Czech Republic, explain the related basic concepts and describe the risks associated with non-bank credit. The theoretical description of terms that are important for a potential consumer credit applicant. It explains what the whole process of credit intermediation looks like and the important parameters for choosing a consumer loan. The risks associated with non-banking institutions are also pointed out. The practical part is focused on the own questionnaire survey, according to which two fictitious clients are defined, it also focuses on the comparative analysis of consumer loans. The comparative analysis compared 6 different consumer loans, namely from 4 banking institutions (Česká spořitelna, Raiffeisenbank, Československá obchodní banka, Moneta money bank) and 2 non-bank ones (Zonky, Home Credit). From this comparison, the most advantageous products were recommended to fictitious clients. Client No. 1 applied for a consumer loan in the amount of CZK 50,000 with a maturity of 4 years, the most advantageous product was offered by Česká spořitelna with an interest rate of 3.96% and an APR of 4.1%. The monthly payment is CZK 1,228 and the overpayment is CZK 4,147. The second client applied for CZK 200,000 with a maturity of 2 years. He was also recommended by Česká spořitelna, where the creditworthy client was offered an interest rate of 3.96% and an APR of 4.1%. The client would repay CZK 8,681 and pay a total of CZK 208,354.

Keywords

spotřebitelský úvěr, roční procentuální sazba nákladů, ochrana spotřebitele, nebankovní instituce, fiktivní klient, doporučení

Keywords

annual percentage rate of charge, consumer protection, non- banking institutions, fictitious client, recommendations, consumer loan

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 29. 11. 2021

Thesis defence

• Supervisor: Ing. Michal Steininger, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme / field:
Economics and Management / Economics and Management