Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla

Petra Vondráčková, DiS.

Bachelor's thesis

Third-Party Risks

Abstract:

Pojistná odvětví se rozdělují na dvě skupiny, životní a neživotní. Rozdělení je dáno charakterem rizika, z něhož plyne významný rozdíl v trvání pojištění a v odlišném přístupu např. ke stanovení pojistného, rezervování, struktuře pojistných smluv. Základní vymezení životních a neživotních pojistných odvětví je obsaženo v zákonu č. 363/1999 Sb. o pojišťovnictví, který v příloze vyjmenovává jednotlivá pojistná odvětví. Neživotní pojištění se rozděluje na pojištění úrazu a nemoci, motorových vozidel, majetkových škod, leteckých, námořních a podobných škod, odpovědnosti za škodu, úvěru, finančních ztrát, právní ochrany a cestovní pojištění. Základem neživotního pojištění je náhodnost v uskutečnění pojistné události a ve výši pojistného plnění, proto se v oblasti likvidací pojistného plnění více uplatňuje likvidační služba. Neživotní pojištění je náchylnější k pojistným podvodům. Pojistná částka se zde lépe vyčísluje než u životního pojištění. Ve vztahu mezi pojistnou částkou a skutečnou hodnotou pojistného zájmu může dojít k přepojištění (pojistná částka je vyšší) nebo podpojištění (pojistná částka je nižší). Životní pojištění je dnes vnímáno jako investice. Často je investiční prvek životního pojištění upřednostňován a samotné riziko tvoří zanedbatelnou část produktu. U životního pojištění je definována výše pojistného plnění, náhodnost je pouze v okamžiku jeho uskutečnění. Pojistnou částku v životním pojištění je možno vnímat jako zcela subjektivní, nelze jednoznačně určit hodnotu života.

Abstract:

The insurance branches are dividend in two groups life and non life. The division is determinated by the charakter of risk which results in a significant difference in durability of insurance and in distinct attitude f. e. to determination of premium,reservation,structure of insurance contracts. The basic definition of life and non life insurance branches is contained in law nb. 363/1999 about the system of insurance, which lists individual insurance branches in attachement. Non life insurance is dividend in insurance of casualty and disease, motor vehicles, possession damages, air maritime and similar damages, liability for damage, loan, financial looses, legal protection and travel insurance. The ground of non life insurance is fortuity in implementation of insurance event and in number of insurance benefit and that is why liquidation service is applied more in area of liquidation insurance benefit. Non life insurance is more predisposed to insurance fraud. The insurance money is expressed in numbers better than in life insurance. In the relationship between insurance money and real value of insurance interest could lead to overinsurance (the insurance money is higher) or underinsurance (the insurance money is lower). Today the life insurance is more perceived as an investment. The investment item of life insurance is often given a priority and the risk itself creates a unsignificant part of the product. The number of insurance benefit is determinated in life insurance and the fortuity is only in a moment of its implementation. The insurance money in life insurance is possible to perceive as completely subjective, it is not possible to determine the value of the life

Keywords

pojištění, pojistitel, pojištěný, povinné ručení, pojištění odpovědnosti

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 4. 8. 2009

Thesis defence

• Date of defence: 17. 8. 2009
• Supervisor: Ing. Jiřina Stöhrová
• Reader: Ing. Dana Havlíčková

Banking Institute/College of Banking

Bachelor programme / field:
Banking / Insurance industry