Hypoteční úvěry v České republice

Tereza Tublová

Bachelor's thesis

Mortgage loans in the Czech Republic

Abstract:

Cílem bakalářské práce je zanalyzovat současnou situaci na trhu hypotečních úvěrů u vybraných bank v České republice za účelem identifikace nejvhodnějšího hypotečního produktu pro modelové klienty se záměrem financovat nemovitost k vlastnímu bydlení. Bakalářská práce se skládá z teoretické a praktické části. V teoretické části je popsán hypoteční úvěr, jeho historie i současnost a vše, co je možné s ním financovat. Kromě platných zákonů a předpisů jsou zde zmíněny i bankovní ústavy hypoteční úvěry poskytující. Nechybí vysvětlení pojmů jako úroková sazba, žadatel, včetně posouzení příjmů a výdajů. Součástí praktické části bylo vlastní dotazníkové šetření za účelem sběru dat, týkajících se financování vlastního bydlení hypotečním úvěrem od anonymních respondentů. Dotazníkem se zjišťovalo jejich pohlaví, věk, rodinný stav, ale i účel a výše úvěru nebo preference jeho poskytovatele. Z těchto dat je provedena modelace dvou fiktivních klientů a pomocí komparativní analýzy jsou srovnány nabídky sedmi nejúspěšnějších bank v poskytování hypotečních úvěrů za rok 2021 za účelem nalezení té nejlepší. Fiktivní klient A měl zájem o hypoteční úvěr za účelem nákupu nemovitosti ve výši 1 000 000 Kč, se splatností úvěru 30 let a poskytnutý v jiném bankovním ústavu. Klientovi bude představena nabídka jiného bankovního ústavu zastoupeného UniCredit Bank, u které klient zaplatí na měsíční splátce 5 682,69 Kč při výši úrokové sazby 6,49 % p.a. i nabídka Hypoteční banky, s měsíční splátkou 5 217,90 Kč při výši úrokové sazby 5,69 % p.a., kde celkem ušetří 296 754,60 Kč. Fiktivní klient B měl zájem o hypoteční úvěr za účelem rekonstrukce nemovitosti ve výši 1 500 000 Kč, se splatností úvěru 10 let a poskytnutý v ČSOB. I zde bude klientovi představena nabídka vybrané ČSOB, u které klient zaplatí na měsíční splátce 15 322,11 Kč při výši úrokové sazby 6,49 % p.a. i nabídka Moneta Money Bank, s měsíční splátkou 15 150,99 Kč při výši úrokové sazby 6,24 % p.a., kde celkem ušetří 20 534,30 Kč.

Abstract:

The aim of the bachelor thesis is to analyze the current situation on the mortgage loan market at selected banks in the Czech Republic in order to identify the most suitable mortgage product for model clients with the intention of financing real estate for their own housing. The bachelor thesis consists of a theoretical and a practical part. The theoretical part describes the mortgage loan, its history and present, and everything that can be financed with it. In addition to applicable laws and regulations, banking institutions providing mortgage loans are also mentioned here. There is an explanation of terms such as interest rate, applicant, including assessment of income and expenses. Part of the practical part was an own questionnaire survey for the purpose of collecting data related to the financing of one's own housing with a mortgage loan from anonymous respondents.The questionnaire ascertained their gender, age, marital status, but also the purpose and amount of the loan or the preference of its provider. From this data, two fictitious clients are modelled, and the offers of the seven most successful banks in providing mortgage loans for 2021 are compared using a comparative analysis in order to find the best one. Fictitious client A was interested in a mortgage loan for the purpose of purchasing real estate in the amount of CZK 1,000,000, with a loan maturity of 30 years and provided at another banking institution. The client will be presented with an offer from another banking institution represented by UniCredit Bank, where the client will pay a monthly installment of CZK 5,682.69 at an interest rate of 6.49% p.a. and an offer from Hypoteční banka, with a monthly installment of CZK 5,217.90 at an interest rate of 5.69% p.a., where they save a total of CZK 296,754.60. Fictitious client B was interested in a mortgage loan for the purpose of real estate reconstruction in the amount of CZK 1,500,000, with a loan maturity of 10 years and provided by ČSOB. Here, too, the client will be presented with an offer selected by ČSOB, for which the client will pay a monthly installment of CZK 15,322.11 at an interest rate of 6.49% p.a. and the Moneta Money Bank offer, with a monthly installment of CZK 15,150.99 at an interest rate of 6.24% p.a., where you will save a total of CZK 20,534.30.

Keywords

hypoteční úvěr, úroková sazba, žadatel, banka, čerpání, doporučení

Keywords

mortgage loan, interest rate, applicant, bank, drawdown, recommendation

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 13. 3. 2023

Thesis defence

• Date of defence: 19. 5. 2023
• Supervisor: Ing. Michal Steininger, Ph.D.
• Reader: Lucie Sedliská, Bc., externi

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme:
Business and Administration