Životní pojištění a jeho role v důchodovém systému České republiky

Ing. Petr Šedý

Master's thesis

Life insurance and his role in pension system of Czech Republic

Abstract:

Před 20 lety došlo v naší zemi k velké změně. Po dlouhé době socialistického experimentu nastalo období, kdy se skutečně trh stal trhem a pomalu, ale jistě začaly platit ekonomické vztahy tak, jak platí i v jiných ekonomicky rozvinutých zemích. Přišlo poměrně mnoho změn a většina obyvatel je přijala pozitivně. Jednu změnu nemůžeme a nejsme schopni udělat rychle a čeká nás delší cesta. Demografický vývoj populace většiny Evropských států se mění a tak způsobuje tlak na změny, či nutnost úpravy penzijních systémů. U většiny našich sousedů se můžeme inspirovat již provedenými konkrétními kroky. I my jsme již nastoupili cestu postupného vývoje a v roce 1994 zavedli penzijní připojištění, jako určitou možnost převzetí odpovědnosti za vytvoření úspor ze státu na jednotlivého občana. V současnosti vstupují do života některé parametrické změny v sociálním pojištění, které by měly znamenat další posun ke správnému cíli. Nejsou však akceptovány širší politickou platformou tak, jak by bylo třeba pro jejich dlouhodobý charakter a možnou úspěšnost a také přicházejí v době, kdy je světová ekonomika pod tlakem současné ekonomické krize. To může mít různé dopady na celý vývoj i dalších možných finančních nástrojů, jakým je kupř. životní pojištění a tak také určitým způsobem změnit jeho roli a pozici, kterou se snaží v uvedené problematice, jako nástroj pro vytvoření finančně zajištěného stáří občanů této země, dlouhodobě zaujmout. Moje práce si klade za cíl deklarovat v kontextu a srovnání s ostatními nástroji tvorby dalšího pilíře jakou a jak důležitou roli může životní pojištění v důchodovém systému České republiky vůbec zastávat a jaký bude předpokládaný vývoj.

Abstract:

There was a big change in our country 20 years ago. After a long social experiment period the country slowly changed into a real trade market business exchange, where the rules of economical relations have reached the level of the healthy economy. All these changes have been welcomed from most of the population. But we have not been able to achieve one change fast enough and there is a still a long way to go. The demographical evolution of the population in most of the European countries are changing and therefore pressuring development or necessity of modification for pension system. We can inspire ourselves at most of our neighbours, who have already done specific steps. We have also started a way of evolution and in the year 1994 put into practice retirement income insurance, as a certain possibility to take over responsibility for savings plan from state to individuals. At the moment there are some parametrical changes in social insurance, which could mean another step towards the right goal. The changes are not accepted by wide political platform as it is necessary for the long term character and possible success, and also are coming at the time, when world economy is facing economical crisis. It could have a various consequence to the evolution even on other financial tools, for example it could change the direction and role of life insurance, which is trying to find a tool for development of financially secured old-age citizens of this country in the long term. My diploma work is declaring in the context and confront with other tools of development another pillar, which and how important position can life insurance in the retirement system of the Czech Republic execute and what direction of the expected development could be taken.

Keywords

Daňový odpočet, Investiční životní pojištění, Obmyšlená osoba, Odbytné, Pojistitel, Pojistník, Pojištění pro případ trvalé invalidity, Pojištění pro případ smrti nebo dožití, Pojištění závažných onemocnění, Pojistná částka, Pojistná událost, Pojistné, Rizikové životní pojištění, Trvalá invalidita, Univerzální životní pojištění, Úrazové pojištění, Zproštění od placení pojistného, Tax allowance, Investment life insurance, Beneficiary beneficiant, Smart money, Insurer, Policyholder, Permanent, invalidity, Endowment insurance, Dread disease, Insurance money, Insured akcident, Premium, Term assurance, Permanent invalidity, Universal life insurance, Accident insurance, Waiver

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 21. 4. 2009

Thesis defence

• Date of defence: 15. 6. 2009
• Supervisor: Ing. Jaroslav Šulc, CSc.
• Reader: Ing. Václav Křivohlávek, CSc.

University of Finance and Administration

Master programme / field:
Economic Policy and Administration / Insurance Industry