Otevřené podílové fondy versus investiční životní pojištění

Bc. Lenka NESVAČILOVÁ

Master's thesis

Open muttual funds versus investment life insurance

Abstract:

V posledním desetiletí prošlo investování v České republice výraznými změnami. Rozvoj investičních fondů na českém trhu je neodmyslitelně spjat s kupónovou privatizací, která se u nás uskutečnila ve dvou vlnách v roce 1992 {--} 1994. Výraznější posun přichází až na začátku nového tisíciletí, kdy na české území začínají pronikat zahraniční investiční společnosti. Zlomový rok pro kolektivní investování byl v roce 2004, kdy Česká republika vstoupila do Evropské unie. Trh životního pojištění v posledních letech zaznamenal velký boom. Rostl v násobcích, od roku 1996 se více než ztrojnásobil. Ve své diplomové práci porovnávám dva vybrané produkty ižp a opf. Z ižp je od flexi od{\dots} a opf evropska penze od{\dots}. Podobnych produktu je na ceskem trhu cela rada, ale ve sve DP je všechny charakterizovat nemohu. Investiční životní pojištění je složitější produkt než otevřený podílový fond. Je především určeno těm, kteří mají závazky k třetím osobám např. rodině anebo při dlouholetém úvěru apod. Otevřený podílový fond je určitá forma spoření, která nabízí zajímavé zhodnocení investovaných prostředků. Nemohu říci, že jeden produkt je lepší než druhý. Pro mě se oba dva vzájemně doplňují. Z existenčních důvodů je, ale potřebnější životní pojištění v důsledku krytí lidských rizik klientů a jejich rodin. Doporučila bych lidem, kteří si chtějí uzavřít investiční životní pojištění nebo vstoupit do světa investování v podobě otevřených podílových fondů, aby se při výběru neomezovali jen na jednu pojišťovací a investiční společnost. V době poplatkových válek se ceny za téměř stejné produkty velmi liší. Klienti by měli mít porovnání vybraných produktů od více finančních institucí nebo finančních poradců, kteří mají téměř všechny společnosti pod jednou střechou a mohou si vybírat. Měli by dobře znát, co je pro klienty důležité, co ne a hlavně proč.

Abstract:

In last decade passed investment in the Czech republic discontinuous innovation. The expanse of investors fund is adherent to voucher privatization, which they realized in 1992 {--} 1994. At the beginnig of new millenium in the Czech republic begin penetrated foreign investments company. The faulted year for collective investing was in 2004, when Czech republic enter in Europion Union. The market of life insurance in last years noted big boom. Since 1996 the market of life insurance trebled. In my graduation theses I compare two products {--} investment life insurance and open muttual funds. The investment life insurance is Flexi 2009 from Pojišťovna České spořitelny, a.s. and open muttual funds is Evropslá penze Plus/Baby from Conseq Management Investment, a.s. The similar products are in the czech market many, but is not possible to characterise and compare all. Investment life instance is more difficult product than open muttual funds. Especially is adress those, who has commitment to third persons, for example familly or long loan. Open muttual funds is a form of savings, which offer interesting assesment investment instruments. I can´t say, that one product is better than second. For me both muttualy added. From existencial reasons is more necessary life insurance in result cover human risks of clients and their familly. I would recommend clients, who want conclude investment life insurance or enter in world of investing in the form of open muttual funds to not restrict to selection only one insurance or investment company. In time of charge wars are prices very different in almost the same products. Client should have a comparison ond offers selected products from more financial institucions or financial advisors, who have almost all company under {\clqq}one roof`` and they can select. They should know, what is for their clients important, what not and mainly why.

Keywords

otevřené podílové fondy, investiční životní pojištění, kolektivní investování, produkt, finanční poradce, klient

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 11. 9. 2009

Accessible from:: 11. 9. 2009

Identifier: 11893

Thesis defence

• Date of defence: 15. 10. 2009
• Supervisor: Ing. Jiří Pešek

University of South Bohemia in České Budějovice

Faculty of Economics

Master programme / field:
Economics and Management / Management of Commerce