Tvorba finančního portfolia klienta

Ondřej Salai

Bachelor's thesis

Formation of client´s financial portfolio

Abstract:

Osobní finance jsou tématem, které mají všichni společné. Ať chceme nebo ne, musíme ho řešit a odsunutí na druhou kolej se nám může dříve či později negativně vrátit. V době, kdy na nás stále doléhají důsledky finanční krize, jsou schopnosti spravovat svůj finanční majetek více než důležité. Situace jako je tato by měla sloužit jako impuls k tomu začít se o tuto oblast zajímat a vzdělávat se v ní. Primárním však není nabyté znalosti uplatnit v profesním životě, ale i samotná implementace v životě osobním může přinést úsporu nebo v lepším případě výdělek. Ve své práci se snažím nalézt způsob, jakým si lze své osobní finance uspořádat tak, aby vzniklé portfolio co nejvíce korespondovalo jak s finančními možnosti, tak i s cíli s představami lidí, kteří si ho vytváří. Zaměřil jsem se zejména na oblasti života, které lidé řeší nejčastěji: Jakým způsobem se vypořádat s nenadálou absencí příjmu, jak si zajistit vlastní bydlení, proč je důležité řešit penzi a tvorbu finančních rezerv a kdy se pustit do investování do rizikovějších instrumentů. V další části se soustředím na konkrétní produkty z oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a investic, které lze využít v praxi k vytvoření finančního osobního portfolia. Tuto část jsem do své práce zařadil z toho důvodu, abychom se nebavili pouze o principu tvorby finančního plánu, ale aby bylo možné udělat si konkrétní představu o tom, jaké instrumenty mohou tvořit tento plán. V poslední části Příklady z praxe jsem byl můj cíl na příkladu imaginární rodiny aplikovat poznatky z první a druhé části. I když se jedná o vymyšlenou rodinu, vzniklé portfolio vychází ze skutečných finančních plánů. Při psaní bakalářské části jsem využíval hlavně své znalosti z praxe finančního poradce a samozřejmě také odborné literatury k potvrzení správnosti svých myšlenek a výstupů.

Abstract:

The topic that is shared by everyone is taking care of personal finances. Whether we like it or not, we have to solve it in present time, because of the negative later consequences. By the time, when we still are influenced from the effects of financial crisis, we need an ability to manage our financial assets more than important. Situation like this should give a signal to educate ourselves and get interest in it. The primary is not to apply the knowledge gained in professional life, but using knowledge can gain some personal savings. I take a closer look on a way how to organize your personal finances in portfolio as much as corresponded with the financial possibilities and objectives of investing ideas. I focused especially on those questions in life, which people are confranted with most often; such as how to deal with unexpected absence of income, how to provide for your own housing, why its important to worry about pensions and gathering financial reserves and when to commence investments and riskier instruments. In the next section, I will concentrate on particular products from the field of insurance, banking and investment that can be used in the making of personal financial portfolio. I decided to involve this section in my paper in order to avoid discussing only creating the financial plan but also to be able to figure out Instruments can create such a plan in real life. In the last section 'Example from real life'; my aim was to apply the facts from section one and two on a particular example of an imaginary family. The analysed portfolio is based on a real-life scenario but the one used in the dissertation is for demostration purposes only. While writing my dissertation I have used the knowledge I have gained from working as a financial consultant and obviously the academic texts in order to justify my arguments from the academical perspective.

Keywords

důchodová reforma, finanční plán, hypotéka, osobní finanční portfolio, finanční rezerva, investiční instrumenty, zajištění, investiční životní pojištění

Keywords

financial plan, mortgage, investment instruments, financial reserve, ensure, pension reform, personal financial portfolio, Investment life insurance

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 7. 3. 2008

Thesis defence

• Date of defence: 21. 1. 2010
• Supervisor: Luboš Smrčka
• Reader: Jaroslav Schönfeld

Vysoká škola ekonomická v Praze

Bachelor programme / field:
Ekonomika a management / Podniková ekonomika a management