Bankovní unie - regulatorní pravidla v rámci EU

Tomáš Lefner

Bachelor's thesis

Banking union - regulatory rules within the EU

Abstract:

Bankovní unie je nový evropský regulatorní projekt, který si klade za cíl ukončit tzv. dvoustranné spojení mezi bankrotujícími bankami a zadluženými suverény a snížit či plně eliminovat náklady veřejného sektoru spojené s bailouty bankrotujících bank. Bankovní unie se dělí na tři pilíře, přičemž zatím jsou implementovány pouze dva z nich. První pilíř se nazývá Jednotný mechanismus dohledu. Tento pilíř tvoří nový dohledový přístup k úvěrovým institucím v EU, dělí úvěrové instituce na základě jejich velikosti. Druhý pilíř, Jednotný mechanismu řešení krizí úvěrových institucí, který společně se směrnicí BRRD tvoří nové způsoby řešení krizí úvěrových institucí a centralizuje jejich řízení. Pilíř jednotného řešení krizí není zcela hotový, jelikož jednotný fond řešení krizí nemá tzv. fiskální jištění. Třetí pilíř Evropského systému pojištění vkladů zcela chybí. Evropský fond pojištění vkladů bude velmi pravděpodobně (pokud vůbec vznikne) ve formě zajišťovatele národních fondů pojištění vkladů. Vstup České republiky do bankovní unie, který by předcházel vstupu do evropské měnové unie je vysoce nepravděpodobný.

Abstract:

The European banking union is a new European regulatory project that aims: to end so-called two-way link between failing banks and indebted sovereign and to reduce or eliminate the public costs of failing banks bailouts. Banking union can be divided into three pillars with only two of them being implemented so far. The first pillar is Single supervisory mechanism. This pillar is focused on new supervisory approach in EU that is based on differentiation of credit institutions based on their size. Second pillar Single resolution mechanism together with BRRD directive establishes new ways of resolutions of credit institutions and centralizes resolution of significant credit institutions. However, this pillar is not yet fully completed because Single resolution fund is missing fiscal backstop. Third pillar the European deposit insurance scheme is completely missing. European Deposit Insurance scheme will most likely(if ever) be in the form of co-insurance and reinsurance of national deposit insurance funds. Entry of Czech Republic into banking union without entering European monetary union first is most likely not going to happen.

Keywords

Evropská unie, fiskální jištění, bankovní unie, dohled, Jednotný mechanismus řešení krizí, řešení krizí úvěrových institucí, pojištění vkladů, maastrichtská konvergenční kritéria, bailout, opatření včasného zásahu, bail-in, významná úvěrová instituce, méně významná úvěrová instituce, Jednotný mechanismus dohledu, ozdravné postupy

Keywords

bail-in, bailout, banking union, European union, supervision, resolution, recovery, deposit insurance, European deposit insurance scheme, Single supervisory mechanism, Single resolution mechanism, Maastricht convergence criteria

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 19. 8. 2022

Thesis defence

• Date of defence: 8. 9. 2022
• Supervisor: Luboš Fleischmann
• Reader: Lukáš Fiala

Vysoká škola ekonomická v Praze

Bachelor programme:
Bankovnictví a pojišťovnictví