Hypoteční úvěry v ČR

Bc. Barbora Hlinková

Master's thesis

Mortgage loans in the Czech Republic

Anotácia:

Diplomová práce se zabývá analýzou hypotečních úvěrů na bankovním trhu ČR a jejím smyslem je určit nejvhodnější úvěr pro modelového klienta u vybraných bankovních poskytovatelů. Práce je rozdělena na dvě části – teoretickou a analytickou. Teoretická část obsahuje vysvětlení základních pojmů souvisejících s hypotečními úvěry, jejich historii, charakteristiku průběhu vyřízení hypotečního úvěru a problematiku s tím spojenou. Poslední kapitola této části se věnuje ČNB a jejímu vlivu na hypoteční trh. Analytická část se zabývá zhodnocením hypotečního trhu v ČR. Pozornost je věnována především vývoji objemu a počtu poskytnutých hypotečních úvěrů, průměru úrokové sazby a změn ceny nemovitostí. Součástí vlastní práce je porovnání nabídek hypotečních úvěrů pro tři modelové domácnosti zvolené na základě konzultace s expertem, kdy každá domácnost žádá o jiný účel úvěru. Následná komparace se zabývá metodikou jednotlivých bank a vyhodnocením nejvhodnějšího hypotečního úvěru pro danou domácnost. Součástí modelové situace A - zaměření na koupi bytu - je popis problematiky investičního bytu a propočet, v jakých situacích je vhodný. Klientce A (žena, 30 let, svobodná, bezdětná, manažerka v IT firmě) je doporučena varianta s individuálními slevami od České spořitelny, a.s. s úrokovou sazbou 2,54 % p. a., měsíční splátkou 9 438 Kč. Klientovi B (muž, 28 let, svobodný, bezdětný, prodejce aut) byl doporučen hypoteční úvěr s individuálními slevami od Stavební spořitelny České spořitelny, a.s. s úrokovou sazbou 4,14 % a měsíční splátkou 16 023 Kč. Modelací C jsou manželé, kteří mají jedno dítě a druhé se jim narodí v říjnu. Muž podniká v programování, žena je na mateřské dovolené. Mají pozemek, na kterém chtějí stavět rodinný dům. Klientům C byl doporučen hypoteční úvěr s individuálními slevami od Komerční banky, a.s. s úrokovou sazbou 2,59 % a měsíční splátkou 27 988 Kč. V závěru analytické části je modelové klientce A vytvořen finanční plán k hypotečnímu úvěru podle zlatého finančního pravidla rozložení příjmů 10-20-30-40.

Abstract:

The thesis deals with the analysis of mortgage loans on the banking market of the CZ and its purpose is to determine the most suitable loan for a model client with selected bank providers. The thesis is divided into two parts - theoretical and analytical. The theoretical part contains an explanation of basic concepts related to mortgage loans, history, characteristics of the mortgage loan process and related issues. The last chapter of this part deals with the CNB and its influence on the mortgage market. The analytical part deals with the assessment of the market in CZ. Attention is paid to the development of the volume and number of mortgage loans granted, the average interest rate and the prices of the property. The actual work includes a comparison of mortgage loan offers for three models selected by a consultation with an expert, where each household applies for a different purpose of the loan. The following comparison deals with the methodology of each bank and the evaluation of the most appropriate loan for the household. Model Situation A - focusing on the purchase of a home - includes a description of the issues surrounding the investment home and a calculation when this situation is suitable. Client A (female, 30 years old, single, childless, IT manager) is offered the option with discounts from Česká spořitelna, a.s. with an interest rate of 2.54% p.a. and CZK 9 438 per month. Client B (male, 28 years old, single, childless, car salesman) was offered a mortgage loan with discounts from Stavební spořitelna České spořitelna, a.s. with an interest rate of 4.14 % and CZK 16 023 per month. Model C is a married couple with one child and second child will come in October. The husband has the programming business and the wife is on maternity leave. They have a plot of land on which they want to build a house. Clients C were offered a loan with individual discounts from Komerční banka, a.s. with an interest rate of 2.59% and CZK 27 988 per month. At the end of the analytical part, a financial plan for the mortgage loan is developed for the first client according to the golden financial rule of 10-20-30-40 income distribution.

Kľúčové slová

DTI, DSTI, Úrok, Čerpání, Bank, Bonita, Fixace, Hypoteční úvěr, LTV, Metodika

Keywords

Bank, Creditworthiness, Drawing, DTI, DSTI, Fixation, Mortgage loan, LTV, Methodology, Interest

Jazyk práce: Czech

Datum vytvoření / odevzdání či podání práce: 31. 3. 2022

Obhajoba závěrečné práce

• Vedúci: Ing. Michal Steininger, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Master programme / odbor:
Economics Policy and Administration / Business Administration