Metodika vyšetřování a problematika úvěrových podvodů

Bc. Gabriela Vokřálová

Master's thesis

Investigation methodology and credit fraud issues

Abstract:

Hospodářská kriminalita je má v současnosti stoupající tendenci a její součástí je finanční kriminalita. Podvody v oblasti úvěrování, jak spotřebitelských (osobních) úvěrů či půjček, tak i podnikatelských úvěrů a zápůjček, jsou vedle pojistných podvodů, podvodů v souvislosti s přidělováním státních zakázek a korupce ve veřejné správě, jedním z největších nebezpečí ohrožující naši společnost. Pachatele specializujícího se na podvodné jednání přitahuje realizace úvěrového podvodu, zdánlivá jednoduchost a rychlost získání potřebných financí. V současné době jsou ze strany České národní banky nastaveny jasné mantinely, jakým způsobem schvalovat čí poskytovat veškeré úvěrové produkty. Podle statistik mají tato nařízení určité výsledky, ale jen v oblasti nižšího rizika přeúvěrování fyzických osob. Tato diplomová práce se zabývá nejen problematikou úvěrových podvodů, ale jejich odhalováním, vyšetřováním získáváním důkazních materiálů, pro dokazování v trestním řízení v jakémkoliv stadiu. Rozdělila jsem ji na čtyři teoretické okruhy problematiky úvěrových podvodů a jeden praktický s návrhy na vylepšení preventivních ochranných opatření proti úvěrovým podvodům. První okruh Vymezení základních pojmů a představení hospodářské kriminality v obecných rysech a jasné zařazení podvodného jednání v oblasti finanční trestné činnosti do jednotlivých skutkových podstat v paragrafech zákona č. 40/2009 Sb. Trestní zákoník. Druhý okruh představuje úvěry, jejich funkci, definici a rozdělení podle různých pohledů. Do tohoto okruhu je zařazen i schvalovací proces. Třetím okruhem je představení, popis, odhalování a metodicko-kriminalistického vyšetřování úvěrové podvodné činnosti, zajišťování důkazních prostředků a z nich získaný jednotlivých důkazů a jejich popsání. Dále i vyhodnocení jednotlivých důkazů a jejich propojení v souvislosti s podáním obžaloby a návrhu na potrestání. Čtvrtý okruh je zaměřen na úvěrový schvalovací proces se stávajícími preventivními opatřeními. Poslední okruh je zaměřen prevenci a rychlou detekci prvotních kroků pachatele v podobě návrhů na zlepšení stávajících opatření. Koncepce mé Diplomové spočívá v seznámení čtenáře s problematikou úvěrových podvodů, přiblížení kriminalistických metod jejího vyšetřování a důsledky vyplývající z podvodného jednání pachatelů. Touto prací chci poukázat na společenskou nebezpečnost tohoto jednání, na nutnost obezřetnosti při poskytování úvěru a maximální prevence.

Abstract:

Economic crime is currently on the rise and includes financial crime. Lending fraud, both consumer (personal) credit and loans, as well as business credit and loans, is one of the biggest dangers to our society, in addition to insurance fraud, procurement fraud and corruption in public administration. The perpetrator specializing in fraud is attracted by the implementation of credit fraud, the apparent simplicity and speed of obtaining the necessary funds. At present, the Czech National Bank has set clear guidelines on how to approve or provide all credit products. According to statistics, these regulations have some results, but only in the area of lower risk of over-lending to individuals. This diploma thesis deals not only with the issue of credit fraud, but their detection, investigation by obtaining evidence, for proving in criminal proceedings at any stage. I divided it into four theoretical areas of credit fraud and a practical one with suggestions for improving preventive protection measures against credit fraud. First round Definition of basic terms and presentation of economic crime in general features and clear classification of fraud in the field of financial crime into individual facts in the sections of Act No. 40/2009 Coll. Criminal Code. The second area presents loans, their function, definition and division according to different perspectives. The approval process is also included in this heading. The third area is the presentation, description, detection and methodological-criminalistic investigation of credit fraud, securing evidence and the individual evidence obtained from them and their description. Furthermore, the evaluation of individual evidence and their connection in connection with the filing of an indictment and a motion for punishment. The fourth area focuses on the credit approval process with existing preventive measures. The last round focuses on the prevention and rapid detection of the offender's initial steps in the form of proposals to improve existing measures. The concept of my Diploma consists in acquainting the reader with the issue of credit fraud, an approach to forensic methods of its investigation and the consequences of fraudulent conduct of perpetrators. With this work, I want to point out the social danger of this behavior, the need for prudence in providing credit and maximum prevention.

Keywords

Úvěrový podvod, kriminalita, vyšetřování, dokazování, zákon, finance

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 30. 9. 2020

Thesis defence

• Date of defence: 29. 10. 2020
• Supervisor: doc. PhDr. Barbora Vegrichtová, Ph.D.
• Reader: JUDr. Zdeněk Sadílek, Ph.D.

University of Finance and Administration

Master programme / field:
Specialization in Law / Specialization in Criminalistics and Law