Hypoteční úvěry v České republice

Filip Kantor

Bachelor's thesis

Mortgage loans in the Czech Republic

Abstract:

Bakalářská práce se zabývá tématem Hypoteční úvěry v České republice, která je rozdělená do dvou částí – teoretická část a analytická část. Cílem teoretické části je seznámení se se základními pojmy, které se týkají hypotečních úvěrů, což jsou základní informace o hypotečních úvěrech, členění hypotečních úvěrů a jejich legislativa, úročení a doba fixace úroků hypotečních úvěrů, základní informace o poplatcích u hypotečních úvěrů, prokazování příjmu žadatelů o hypoteční úvěr a také základní informace o ukazatelích hypotečních úvěrů, které slouží k usměrňování hypotečního trhu. Cílem analytické části je modelace fiktivních klientů a následné doporučení nabídky hypotečního úvěru pomocí komparace nabídek z vybraných bank z dotazníkového šetření a zdůvodnění výběru doporučení. Fiktivní klient A je muž ve věku 25 let, je svobodný, nemá žádné děti a bydlí v Praze. Má středoškolské vzdělání s maturitou, pracuje na hlavní pracovní poměr na dobu neurčitou a s měsíčním příjmem 35 000,- Kč. Hypotečním úvěrem by chtěl financovat rodinný dům na vlastní bydlení ve výši 3 500 000,- Kč a představuje si hypotéku s dobou splatnosti 20 let a s dobou fixace 5 let. Fiktivnímu klientovi A byla doporučena nabídka od banky MONETA Money Bank, a.s. s měsíční splátkou 24 453,- Kč, úrokovou sazbou 5,69 %, a se sumou splátek 5 868 720,- Kč. Fiktivní klient B je žena ve věku 35 let, je vdaná, má 2 děti a bydlí ve Středočeském kraji. Má středoškolské vzdělání bez maturity a pracuje na zkrácený pracovní úvazek s měsíčním příjmem 25 000,- Kč. Hypotečním úvěrem by chtěla financovat byt na vlastní bydlení ve výši 2 500 000,- Kč. Představuje si úvěr s dobou splatnosti 30 let a s dobou fixace 5 let. Fiktivnímu klientovi B byla doporučena nabídka od banky MONETA Money Bank, a.s. s měsíční splátkou 14 494,- Kč, úrokovou sazbou 5,69 %, a se sumou splátek 5 217 840,- Kč.

Abstract:

The bachelor's thesis deals with the topic of Mortgage loans in the Czech Republic, which is divided into two parts - a theoretical part and an analytical part. The aim of the theoretical part is to become familiar with the basic concepts related to mortgage loans, which are basic information about mortgage loans, the breakdown of mortgage loans and their legislation, interest rates and the period of interest fixation of mortgage loans, basic information about fees for mortgage loans, proof of applicants' income about a mortgage loan, as well as basic information about mortgage loan indicators, which are used to regulate the mortgage market. The goal of the analytical part is the modeling of fictitious clients and the subsequent recommendation of a mortgage loan offer using the comparison of offers from selected banks from a questionnaire survey and the justification of the choice of recommendation. Fictitious client A is a 25-year-old man, single, has no children and lives in Prague. He has a high school education with a high school diploma, he works as a permanent employee with a monthly income of CZK 35,000. He would like to finance a family house for his own residence in the amount of CZK 3,500,000 with a mortgage loan, and he imagines a mortgage with a maturity period of 20 years and a fixation period of 5 years. Fictitious client A was recommended an offer from MONETA Money Bank, a.s. with a monthly installment of CZK 24,453, an interest rate of 5.69 %, and the installment amount of CZK 5,868,720. Fictitious client B is a woman aged 35, is married, has 2 children and lives in the Central Bohemia region. He has a high school education without a high school diploma and works part-time with a monthly income of CZK 25,000. She would like to finance an apartment for her own living in the amount of CZK 2,500,000 with a mortgage loan. He imagines a loan with a maturity of 30 years and a fixation period of 5 years. Fictitious client B was recommended an offer from MONETA Money Bank, a.s. with a monthly installment of CZK 14,494, an interest rate of 5.69 %, and the installment amount of CZK 5,217,840.

Keywords

poplatky, hypoteční úvěr, splátka, úroková sazba, anuita, ukazatele, investice, nemovitost

Keywords

mortgage loan, repayment, interest rate, annuity, fees, indicators, investment, real estate

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 16. 3. 2023

Thesis defence

• Date of defence: 16. 5. 2023
• Supervisor: Ing. Michal Steininger, Ph.D.
• Reader: Eva Fischerová, externi

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme:
Business and Administration