Hypoteční trh v České republice

Michaela Ročková

Bachelor's thesis

Mortgage Market in the Czech Republic

Abstract:

Tato bakalářská práce se zabývá popisem a analýzou hypotečního trhu v České republice. V první řadě je v teoretické části charakterizován hypoteční úvěr s pojmy s ním souvisejícími, jeho typy a podmínky, které žadatel musí splňovat pro jeho poskytnutí. Dále je popsán průběh čerpání, splácení, problematika pojištění, stavebního spoření a daňových odpočtů, až je vysvětlen vliv České národní banky na hypoteční trh prostřednictvím úvěrových ukazatelů a změnou základních úrokových sazeb. V praktické části je nejprve analyzován hypoteční trh z hlediska změny objemů a kusů poskytnutých hypotečních úvěrů v průběhu posledních pěti let s meziročními změnami a vývoj úrokových sazeb v návaznosti na základní úrokové sazby České národní banky. Dále je popsáno pět vybraných poskytovatelů hypotečních úvěrů s jimi nabízenými hypotečními produkty. V neposlední řadě jsou vymezeni dva modeloví žadatelé o hypoteční úvěr a s pomocí interního systému nejmenované finanční společnosti, jsou představeny možné nabídky od jednotlivých bank. Výběr vhodného hypotečního úvěru pro jednotlivé žadatele probíhá na základě využití vícekriteriální analýzy variant.

Abstract:

This bachelor's thesis deals with the description and analysis of the mortgage market in the Czech Republic. In the theoretical part, the mortgage loan is characterized with related concepts, its types, and the conditions that the applicant must meet for its provision. The process of drawing, repayment, insurance issues, building savings, and tax deductions are described, and the impact of the Czech National Bank on the mortgage market is explained through loan indicators and changes in the basic interest rates. In the practical part, the mortgage market is analysed in terms of changes in the volumes and quantities of provided mortgage loans over the last five years, with annual changes and the development of interest rates in connection with the basic interest rates of the Czech National Bank. Further, five selected mortgage loan providers and their offered mortgage products are described. Finally, two model applicants for a mortgage loan are defined, and with the help of an internal system of an unnamed financial company, possible offers from individual banks are presented. The selection of a suitable mortgage loan for individual applicants is based on the use of a multi-criteria analysis of options.

Keywords

banka, ČNB, fixace, hypoteční úvěr, LTV, produkt, sazba, splátka, žadatel, analýza

Keywords

analysis, applicant, bank, CNB, fixation, LTV, mortgage loan, product, rate, repayment

Language used: Czech

Date on which the thesis was submitted / produced: 18. 3. 2023

Thesis defence

• Date of defence: 17. 5. 2023
• Supervisor: Ing. Kamila Veselá, Ph.D.
• Reader: David Křížek, Ph.D.

Czech University of Life Sciences Prague

Faculty of Economics and Management

Bachelor programme:
Ekonomika a management